2019年北京公積金貸款利率下調政策解讀(二)

需要存款超過5000元才能享受上浮利率。中信銀行、廣發銀行、北京銀行則采取一年期以上存款利息上浮10%。

　　業界預測，等待幾家大銀行利率“一浮到頂”不會太久。在去年11月的降息后，包括中農工建交在內的各大銀行在不到一個月的時間內就紛紛加入了利率“一浮到頂”大軍。

　　“銀行躺著收錢的日子要結束啦!”一位老儲戶興奮地在微博 上發言。

　　“房奴”：減負多半等到明年1月

　　還款額度變化須咨詢銀行

　　“我就關心一個問題，房貸變少，從哪個月開始顯現在我的銀行卡上?”幾個月前貸款在南二環購房，已經正常還款三個月的白領章倩四處詢問。

　　北京住房公積金管理中心相關負責人說，3月1日以前發放的，期限在1年(含1年)以內的個人住房公積金貸款，3月1日后仍執行原利率，不分段計息;期限在1年以上的個人住房公積金貸款，3月1日后仍執行原利率，自1月1日(含)開始，執行調整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。

　　而在昨日以后發放的個人住房公積金貸款，將執行調整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。如果購房人已經簽訂借款合同，但還沒有放款，那么則需要簽訂貸款利率調整通知單后方才能發放個人住房公積金貸款。

　　雖然利息肯定省了，但由于公積金有個“自由還款”的特殊設置，因此對于每個還貸家庭來說，減少的利息不盡相同。一位業務負責人告訴記者，如果想提早還款省利息，那么還是在能多還的情況下多還比較合適。但記者比較后發現，目前公積金的貸款利率明顯低于余額寶，和提前還款相比，將錢存在風險較小的理財產品中會獲得比貸款利息更多的收益。

　　如果是普通商貸，已購房者啥時享受新利率，分為三種不同情況：

　　一種是像章倩這樣，銀行已經放款，而且已經進入正常還款環節的。“新利率的執行日期需要參考最初簽署房貸合同時的規定，一些是按季度調整利率，一些是按年調整。”一位銀行內部人士告訴記者。

　　她介紹，在合同中規定每季度進行一次房貸利率調整的話，購房者將從4月1日起開始享受新利率。而大多數銀行的房貸合同中，房貸執行利率是以年為單位調整的。也就是說，這些購房者需要在1月1日起才能享受新利率帶來的“減負”。

　　第二種情況是銀行已經放款，但還未到第一期還款日期。部分銀行規定只能在次年才能調整最新貸款利率，也就是從1月才能享受新利率。業內人士透露，購房者可以咨詢具體的經辦銀行，此前的降息，也曾出現過放款后與銀行簽署利率補充