2019年最新商業貸款轉公積金貸款流程

　根據我國公積金相關政策規定，市民想要辦理商轉公貸款，應具備以下6個條件。

　　1.在當地正常繳納住房公積金。

　　2.轉貸業務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請。

　　3.申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的業務。

　　4.申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無逾期行為。

　　5.申請商轉公時，確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款。

　　6.申請的商轉公貸款額度應在當地住房公積金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業性購房貸款余額內，才能被受理。而商轉公的貸款利率則是按我市住房公積金的現行貸款利率來執行的。

　　融360建議有意向辦理商轉公貸款的市民，在向住房公積金管理機構提出申請之前，要先做好相關資料的準備工作，包括與原來貸款銀行之間簽訂的商業性購房貸款《借款合同》原件;當地房地產登記部門出具的房屋所有權證;貸款余額證明或原貸款還款清單，此證明需要原貸款銀行蓋章方可生效。材料齊備后，即可到當地住房公積金管理機構提出商轉公貸款的申請。

　　溫馨提示：轉貸要點

　　原商業貸款必須正常還款1年以上，并無逾期還款記錄

　　提取過住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金一年以上

　　辦理轉公積金貸款的房屋，必須是已在市資金中心進行了登記備案的正規、合法的住宅開發項目

　　辦理轉公積金貸款必須征得原商業貸款銀行的同意;

　　房屋產權屬共有的，產權共有人應出具同意抵的證明并辦理公證

　　轉貸借款人婚姻狀況發生變化的，應提供相關證明和房產合法權屬公證書

　　商業貸款轉公積金

　　商業貸款滿一年，是可以申請轉公積金的。不過有的銀行讓多支付一個月利息，有的兩個月利息，也有的銀行不給轉。只要銀行同意，公積金沒意見。但只能轉一次。

　　公積金也得連續一年(或半年，具體看當地政策)以上，你可以先咨詢公積金，說明下情況，看看你們這種情況是否可以，順便咨詢下你們倆公積金貸款的額度，夠的話轉全部公積金貸，不夠，可以組合貸。

　　公積金確認這種情況可以了，再問問銀行那邊，轉公積金需要哪些條件。這樣你心里就有數了。

　　住房公積金貸款額度及其計算方法

　　計算公式為：

　　[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

　　使用配偶額度的：

　　[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

　　其中還貸能力系數為40%

　　月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

　　按照房屋價格計算的貸款額度

　　計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數

　　其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：

　　a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

　　職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房)，且所購住房建筑面積在90方米(含90方米)以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%;所購住房建筑面積超過90方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。

　　職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

　　職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。

　　購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。

　　購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

　　b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

　　按賬戶余額

　　職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

　　按最高限額

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

　　申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。

　　計算出的貸款額度數值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。