2025年朝陽如何計算公積金貸款額度

公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過30年，二手房不超過20年)。關于朝陽公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、朝陽如何計算公積金貸款額度

公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過30年，二手房不超過20年)。

二、朝陽公積金貸款政策

為了加強住房公積金貸款業務管理，依據國務院《住房公積金管理條例》，住房和城鄉建設部、國家市場監管總局聯合發布的《住房公積金個人住房貸款業務規范》及《朝陽市住房公積金管理辦法》修訂本實施細則。

第一條 貸款資格條件

連續正常繳存住房公積金6個月（含）以上的在職職工，購買住房一年以內，可向朝陽市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）申請住房公積金貸款。在職職工申請住房公積金貸款須具備以下條件：

（一）申請人及配偶在12個月內無購房支取記錄。

（二）信用良好。申請人及配偶需滿足：1.商業銀行的住房抵押貸款連續逾期不超過90天，累計逾期不超過10次； 2.申請貸款之日起前5年內，公積金業務系統不存在連續3期或連續兩年累計6期的逾期記錄；3.在中國執行信息公開網內無失信行為相關信息；4.非人民銀行個人信用報告黑名單人員；5.沒有騙支騙貸公積金行為。

（三）具有償還貸款本息能力。各類債務余額與申請貸款額度合計不超過最高貸款額度。在計算貸款額度時，債務額度以信用報告記錄為準。月還款額不超過穩定收入的50%，有穩定收入（正常繳存住房公積金）的父母或子女可作為子女或父母貸款時的共同還款人（如信用不良，不具備共同還款人資格）。借款人、配偶及共同還款人的收入認定標準，繳存公積金者，以公積金繳存基數認定收入；未繳存公積金者，所在單位為其繳存養老保險的認定收入最高不超過統計部門公布的上一年度職工月平均工資的60%；所在單位未為其繳存養老保險的認定收入最高不超過統計部門公布的當年月最低工資；退休人員按養老保險撥付的實際工資認定收入。

（四）夫妻雙方公積金貸款一次（含）以下。

（五）具有一定比例的自籌資金。

（六）異地繳存住房公積金的職工，可在戶籍地（朝陽）申請辦理住房公積金貸款。

（七）同一套房屋辦理過公積金購房支取業務后，未再發生交易行為的，不得再申請辦理公積金貸款業務。

（八）申請人所購買商品房樓盤的開發企業已與管理中心簽訂合作協議。

第二條 貸款額度

借款人及配偶雙方繳存公積金最高可貸款80萬元，單方繳存公積金最高可貸款50萬元。具體確定方法如下：

（一）購買商品住房（期房、現房），面積在90平方米（含）以下，最高貸款額度為所購房屋總價的80%；面積在90平方米以上144平方米（含）以下，最高貸款額度=90×每平方米價格×80%+（實際面積-90）×每平方米價格×70%；面積在144平方米以上，最高貸款額度=90×每平方米價格×80%+54×每平方米價格×70%+（實際面積-144）×每平方米價格×60%。

（二）購買存量住房（二手房、法拍房），面積在90平方米（含）以下，最高貸款額度為所購房屋總價的70%；面積在90平方米以上144平方米（含）以下，最高貸款額度=90×每平方米價格×70%+（實際面積-90）×每平方米價格×60%；面積在144平方米以上，最高貸款額度=90×每平方米價格×70%+54×每平方米價格×60%+（實際面積-144）×每平方米價格×50%。

（三）貸款額度不應超過借款人與配偶繳存公積金余額總和的25倍，余額總和不足1萬元的，按1萬元計算。

（四）取消申請人第三次（含）以上申請公積金貸款的資格。

（五）借款人夫妻雙方信用（不含住房貸款）連續逾期超90天，或各類信用累計逾期超過10次的，貸款比例降低10%。

第三條 貸款期限

貸款最長期限不超過30年，男性借款人可計算到65歲，女性借款人可計算到60歲。父母作為共同還款人的，貸款最長年限還需滿足不超過共同還款人退休后10年。

第四條 貸款利率

個人住房公積金貸款利率，按照中國人民銀行的規定利率執行。目前首套執行利率為：貸款年限5年以內的（含5年），按年利率2.6%執行；貸款年限5年以上的，按年利率3.1%執行；第二套住房公積金個人住房貸款利率為：貸款年限5年以內的（含5年），按年利率3.025%執行；貸款年限5年以上的，按年利率3.575%執行。

第五條 還款方式

采取等額本息和等額本金法兩種還款方式。借款人可根據自身還款能力在申請貸款時自主選擇其中一種方式，貸款合同生效一年后根據還款能力可申請辦理變更還款方式業務，新還款方式生效后五年內不得再次申請辦理變更還款方式業務。借款人夫妻雙方的住房公積金賬戶余額，可逐月沖抵當月貸款本息。貸款一年后，可選擇用現金或公積金賬戶余額部分或全部結清貸款，部分償還貸款，每次必須是萬元的整數倍。

第六條 貸款資料

貸款時需要提供的資料包括個人資料和購房資料兩部分。

（一）申請期房貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶口簿原件；

3.申請人本人銀行卡原件；

4.結婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請人，需簽訂個人未婚承諾書；

（2）離婚的借款申請人，需簽訂單身承諾書及以下資料：

①協議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協議書原件；

②法院判決離婚的，需提供已發生法律效力的法律文書原件；

（3）喪偶單身的借款申請人，需簽訂單身承諾書、提供配偶死亡證明；

5.申請人配偶無公積金但單位為其正常繳存養老保險，提供養老保險繳存流水，申請人配偶已退休，提供退休證及銀行三個月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個人信用報告（簡版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報告；

8.如申請異地貸款的，應提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業務流水；

9.最低20%以上的購房付款收據原件；

10.商品房買賣合同原件；

11.商品房預售登記備案書原件。

（二）申請現房貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶口簿原件；

3.申請人本人銀行卡原件；

4.結婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請人，需簽訂個人未婚承諾書；

（2）離婚的借款申請人，需簽訂單身承諾書及以下資料：

①協議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協議書原件；

②法院判決離婚的，需提供已發生法律效力的法律文書原件；

（3）喪偶單身的借款申請人，需簽訂單身承諾書、提供配偶死亡證明；

5.申請人配偶無公積金但單位為其正常繳存養老保險，提供養老保險繳存流水，申請人配偶已退休，提供退休證及銀行三個月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個人信用報告（簡版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報告；

8.如申請異地貸款的，應提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業務流水。

預審批提供以下資料：

9.最低20%以上的購房付款收據原件；

10.商品房買賣合同（現售）原件；

11.商品房預售登記備案書原件；

預審通過后提供以下材料：

12.房屋不動產權證書原件。

（三）申請二手房貸款需提供以下資料：

預審批提供以下資料：

1.賣方房證持有人的身份證原件及銀行卡原件（賣方夫妻其中一人資料即可）；

2.買方夫妻身份證原件；

3.買方戶口簿原件；

4.買方主借人銀行卡原件；

5.買方結婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請人，需簽訂個人未婚承諾書；

（2）離婚的借款申請人，需簽訂單身承諾書及以下資料：

①協議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協議書原件；

②法院判決離婚的，需提供已發生法律效力的法律文書原件；

（3）喪偶單身的借款申請人，需簽訂單身承諾書、提供配偶死亡證明；

6.申請人配偶無公積金但單位為其正常繳存養老保險，提供養老保險繳存流水，申請人配偶已退休，提供退休證及銀行三個月工資流水；

7.夫妻雙方人民銀行個人信用報告（簡版）原件；

8.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報告；

9.如申請異地貸款的，應提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業務流水；

10.未過戶至借款申請人名下的《房屋所有權證》或《不動產權證書》原件；

11.二手房買賣契約1份；

預審通過且房產過戶后提供以下材料：

12.過戶后的房屋不動產權證書原件；

13.房產交易申報單。

（四）法院拍賣的住房申請貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶口簿原件；

3.申請人本人銀行卡原件；

4.結婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請人，需簽訂個人未婚承諾書；

（2）離婚的借款申請人，需簽訂單身承諾書及以下資料：

①協議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協議書原件；

②法院判決離婚的，需提供已發生法律效力的法律文書原件；

（3）喪偶單身的借款申請人，需簽訂單身承諾書、提供配偶死亡證明；

5.申請人配偶無公積金但單位為其正常繳存養老保險，提供養老保險繳存流水，申請人配偶已退休，提供退休證及銀行三個月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個人信用報告（簡版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報告。

8.如申請異地貸款的，應提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業務流水。

9.過戶后的房屋不動產權證書原件；

10.房產交易申報單；

11.法院拍賣相關手續證明原件。

第七條 貸款程序

住房公積金貸款辦理流程為：①咨詢→②受理→③審批→④簽訂合同→⑤房產抵押→⑥銀行放款→⑦按月還款→⑧結清貸款→⑨房產解押。借款人辦理住房公積金貸款時，應向管理中心提出申請，領取填報《住房公積金個人購房貸款基本情況表》，同時提交前款所列的相應資料。管理中心受理申請后，對貸款申請進行審核批準，然后通知借款人簽訂《個人購房借款合同》，辦理房屋抵押登記，最后由管理中心劃撥貸款。

第八條 服務承諾

（一）一般情況下，自受理貸款申請到通知借款人簽訂《個人購房借款合同》，在5個工作日內完成。辦理抵押回件后3個工作日內，由管理中心劃撥資金。根據中國人民銀行及行業管理制度規定，住房公積金管理部門應留存15%的銀行支付準備金。如果準備金比例不足15%時，將減緩放款進度，如果準備金比例不足10%時，將停止放款，直到備用金比例達到10%以上時再陸續放款。

（二）借款人自貸款受理之日起30日內將所有貸款放款手續辦理完畢。否則，按照借款人放棄貸款申請處理，刪除貸款信息。

第九條 本《實施細則》自發布之日起施行，由朝陽市住房公積金管理中心負責解釋。在執行過程中，如遇上級政策調整,將按最新政策執行。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。