2019年龍巖住房公積金新政解讀

為支持中低收入家庭的購房需求，《龍巖市住房公積金貸款管理規(guī)定》第十二條增加“住房公積金貸款最低額度為10萬元”的規(guī)定。

　　據(jù)了解，原先貸款額度的計(jì)算約按公積金近半年繳交額的80倍計(jì)算，在政策調(diào)整之前，市民需至少連續(xù)6個(gè)月每月繳交208元才能享受公積金貸款10萬元的額度，此項(xiàng)政策調(diào)整后意味著只要市民有正常連續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金，無論多少，至少可以獲得10萬元的貸款。市民若要貸款10萬元，如分別按照公積金貸款利率和銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，公積金貸款比商業(yè)貸款月供節(jié)省了190元左右。“有總比沒的好，每個(gè)月省一點(diǎn)看起來不多，但5年、10年算起來就差多了。”5月17日，正在市住房公積金管理中心辦理貸款手續(xù)的市民小陳說。

　　取消《龍巖市住房公積金貸款管理規(guī)定》第十四條第三項(xiàng)“有擔(dān)保人的，貸款期限與擔(dān)保人年齡之和不超過擔(dān)保人法定退休年齡”的規(guī)定。

　　記者從市住房公積金管理中心了解到，為保障公積金貸款安全，如借款申請人及其配偶個(gè)人信用報(bào)告中載明應(yīng)償還債務(wù)金額與對外擔(dān)保金額合計(jì)超過借款申請人家庭年收入5倍(含)或借款申請人家庭中只有單人繳存住房公積金的，應(yīng)增加一名管理中心認(rèn)可的擔(dān)保人，擔(dān)保人應(yīng)為本市工作、有穩(wěn)定職業(yè)收入、信用良好和具備擔(dān)保能力的公積金繳存職工，有擔(dān)保人的，貸款期限與擔(dān)保人年齡之和不超過擔(dān)保人法定退休年齡。也就是說，如擔(dān)保人年齡已經(jīng)50歲(離退休只有10年)，即使借款人才30歲(離退休還有30年)，因受到擔(dān)保人年齡的影響，該借款人貸款期限最多只能10年，增加了貸款難度。取消后意味著貸款期限與擔(dān)保人年齡無關(guān)。上述例子中，借款人可貸公積金的最長期限25年。

　　延伸閱讀

　　異地公積金貸款政策詳解

　　異地個(gè)人住房公積金貸款，除了要符合《龍巖市個(gè)人住房公積金貸款管理規(guī)定》的規(guī)定外，也對異地借款申請人家庭作出規(guī)定，需從未使用過住房公積金個(gè)人住房貸款，或首次住房公積金個(gè)人住房貸款已經(jīng)結(jié)清。

　　異地借款申請人應(yīng)提供就業(yè)地住房公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，和近6個(gè)月的個(gè)人公積金繳存明細(xì)。

　　夫妻雙方均為異地繳存住房公積金的職工，或夫妻一方為龍巖市繳存住房公積金的職工、另一方為異地繳存住房公積金職工，均視為借款申請人家庭夫妻均有繳存住房公積金，雙方公積金月繳存額可共同參與貸款額度計(jì)算。

　　在異地或龍巖市住房公積金管理中心已經(jīng)辦理住房公積金貸款尚未結(jié)清的，不能申請辦理公積金貸款(含異地個(gè)人住房公積金貸款)。

　　辦理異地個(gè)人住房公積金貸款中，管理中心和承辦銀行信息系統(tǒng)有要求設(shè)立異地貸款公積金繳存集中戶和銀行辦理異地貸款中間戶等過渡戶的，管理中心和承辦銀行應(yīng)給予設(shè)立。

　　龍巖住房公積金貸款

　　貸款條件

　　1.借款人具有完全民事行為能力;

　　2.借款人及其家庭具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，無不良信用記錄，具有能夠按時(shí)償還貸款本息的能力;

　　3.借款人的住房公積金最近連續(xù)6個(gè)月處于正常繳存狀態(tài);

　　4.借款人及其配偶借款時(shí)無公積金貸款;

　　5.借款人應(yīng)為購房合同中的購房人，借款人夫妻及其共有產(chǎn)權(quán)人為直系血親且均同意辦理住房抵押;

　　6.借款人可提供有效購建房合同或協(xié)議及有關(guān)部門審批同意的文件;

　　貸款材料

　　共同資料

　　1.《龍巖市個(gè)人住房公積金貸款申請表》;

　　2.借款申請人及其配偶身份證原件及復(fù)印件一份(指居民身份證或軍官證等);

　　3.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件一份(指結(jié)婚證、離婚證明、有權(quán)部門出具的未婚證明)和戶口薄原件及復(fù)印件;

　　4.借款申請人夫妻雙方的住房公積金存折原件;

　　5.申請人及其配偶在人行征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用報(bào)告;

　　6.提供自然人作保證人的，須提供保證人身份證原件及復(fù)印件一份(指居民身份證或軍官證等);提供保證人的住房公積金存折原件;提供保證人在人行征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用報(bào)告;

　　根據(jù)不同情形，還需提供以下材料：

　　貸款流程

　　1.借款人填寫《龍巖市住房公積金貸款申請表》并提供所需材料

　　2.住房公積金管理中心進(jìn)行材料審核和調(diào)查審批

　　3.貸款承辦銀行通知借款人及其配偶、保證人到貸款承辦銀行簽訂借款合同、保證合同

　　4.辦理抵押登記

　　6.貸款承辦銀行發(fā)放貸款

　　7.不符合貸款條件的，住房公積金管理中心發(fā)出書面拒絕通知書并電話通知申請人。

　　貸款額度及利率

　　貸款額度

　　1.龍巖中心城市住房公積金個(gè)人貸款最高額度由50萬元提高到55萬元;

　　2.漳平、永定、上杭、連城、長汀、武平住房公積金個(gè)人貸款最高額度由35萬元提高到45萬元

　　個(gè)人住房公積金貸款利率

　　五年期以下(含五年)2.75%

　　5年期以上3.25%

　　貸款期限

　　個(gè)人住房公積金貸款的最長年限為30年(貸款至退休年齡延長5年)

　　貸款償還

　　等額本息還款方式:

　　作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　等額本金還款方式:

　　這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。