當下，銀行給出的房貸優惠政策很少，“商轉公”不失為一種省錢降壓的渠道。以往，購房者想轉貸，只能從商業性住房貸款，轉為純住房公積金貸款， 但記者昨日從無錫市住房公積金管理中心獲悉，現在只需符合一定條件，“商貸”也可轉“組合貸”。目前，全市已有5個銀行網點開始辦理這項業務。

　　符合8項條件“商貸”可轉“組合貸”

　　商業貸款轉組合貸款，是將購房者原來買房時辦理的商業貸款，轉成新的商業貸款+公積金貸款。

　　據了解，要完成“商貸”轉“組合貸”，需要符合8項條件：

　 　1、借款申請人必須在申請貸款之月前6個月向無錫市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)按時、足額、連續繳存(單位匯繳)住房公積金并且自參加住房公積 金制度至申請貸款之月前兩年不欠繳(單位不欠繳)住房公積金;借款申請人屬外地轉入本市的，轉移前6個月住房公積金按時、足額、連續繳存(單位匯繳)，且 在中心已正常匯繳公積金至少一個月(匯繳狀態為正常并無欠繳);

　　2、借款申請人所購住房是用于自住的普通住房;

　　3、借款申請人是所購自住住房的房屋所有權人或共有權人(購房合同上作為買方簽名蓋章);

　　4、有穩定的經濟收入來源和按時還本付息的能力;

　　5、提供中心認可的擔保公司作還款保證或銀行認可的有價證券作質押;

　　6、原商業性貸款必須是購房貸款且轉貸時無兩個月以上欠款;

　　7、借款申請人已領取所購住房的房屋所有權證、房屋共有權證、國有土地使用證;

　　8、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。

　 　據市住房公積金管理中心有關人士介紹，目前，無錫5年期以上商業銀行貸款基準利率是5.65%，5年期以上個人住房公積金貸款基準利率是3.75%，利 差達到了1.9%。通過辦理這項業務，進一步擴大了公積金制度的受益人群，也有效解決了購房者在買房時，因公積金貸款額度不足或因其他原因在購房時未能使 用公積金貸款的問題，大大降低了購房者的消費成本。

　　轉貸業務可申請擔保公司墊資

　　新政出臺，購房者“商轉公”更方便了，但仍有一些市民在“結清原商業貸款”這一點上犯了難，大多數人還是有不小的資金壓力。好在現在又多了一個選擇——向擔保公司申請墊資。

　 　記者從市公積金管理中心獲悉，市民在辦理轉貸業務時，可向擔保公司申請墊資。購房者只需到貸款銀行或人民銀行出具夫妻雙方個人信用報告，到擔保公司簽訂 轉貸協議，辦理抵押報手續之后，擔保公司便會提供墊資資金，以結清原商業貸款。需要注意的是，轉貸業務申請墊資時，購房者需承擔一定的墊資服務費。

　　購房者案例

　　60萬貸款20年省下7萬多元

　　貸款人：技術員宋先生

　　公積金賬戶余額：約3萬元

　　情況：商業貸款60萬元未還清

　 　去年年初，宋先生買下一套住房，因當時公積金沒有繳納滿6個月，不符合公積金貸款條件，他只好選擇全部商業貸款。目前，這套房子仍有60萬元左右的余額 未還清，公積金賬戶余額約3萬元。按照公積金可貸額度為公積金賬戶的10倍的規定，宋先生需要等到公積金賬戶余額至少為6萬元時，才能達到60萬元公積金 貸款額度。但是這項新政出臺后，他不需要再等待，可立即申請30萬元公積金貸款加上30萬元商業貸款的組合貸方式，來替換掉原先的純商業貸款。

　 　按照按揭20年、等額本息來計算，宋先生原先需要還款總額1002796.95元;辦理組合貸款后，30萬20年公積金貸款需要還426879.59 元，商業貸款部分需要還款501398.47元，總額928278.06元，節省支出74518.89元。而且使用組合貸后，宋先生的月供壓力也大大減 少。

　　不是人人適合：轉貸會占用貸款人信貸次數

　　雖然“商轉公”從利率的數字本身來 看，優惠了不少，但也并不是所有人都適合辦理“商轉公”。業內人士表示，這還需要看貸款人自身的具體情況：如果在貸款金額較高的情況下，“商轉公”可以節 省一大筆利息;反之，貸款少、年限短就不夠劃算。這是因為辦理“商轉公”一方面會耗費時間成本;另一方面，此種情況下，商貸所付利息與扣除手續費后的公積 金利息相差不太大。

　　另外，這位人士還提醒，商業貸款轉換組合貸款業務辦理成功后，會造成轉貸職工商業貸款次數增加，可能造成今后銀行政策調控導致無法再次辦理商業貸款，市民辦理轉貸還需斟酌。

　　在辦理轉貸業務前，市民需至建行崇寧支行房貸部領取或至無錫公積金網站下載《轉貸申請表》。在辦理轉貸業務時，借款申請人及配偶和所購住房共有權人均須到場。在所有材料準備齊全的情況下，6—7個工作日即可完成貸款發放。

　　溫馨提示：全市5個可辦理“商貸”轉“組合貸”銀行網點

　　1、無錫建行崇寧支行(個貸中心);地址：無錫市解放南路630號

　　2、無錫建行錫山支行;地址：無錫市廣瑞路392號

　　3、江陰建行個貸中心;地址：江陰市人民中路2-8號

　　4、宜興建行個貸中心;地址：宜興市宜城街道人民中路158號

　　5、無錫建行惠山支行;地址：無錫市惠山政和大道206號(惠山公積金中心建行駐點窗口)

　　辦理時間：周一至周五，8：30—11：30，13：30—16：30。