2025年白銀如何計算公積金貸款額度

公積金貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。關于白銀公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、白銀如何計算公積金貸款額度

公積金貸款計算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額×12(月)×貸款年限。

二、白銀公積金貸款政策

貸款政策

1、貸款條件

（1）具有完全民事行為能力；

（2）具有合法有效身份證明；

（3）按規定足額繳存住房公積金6個月以上，無欠繳、封存、繳存不規范等情形；

（4）有符合法律、法規規定的購房合同或協議（購房人為借款申請人本人或配偶）；

（5）有符合規定的首期付款憑證；

（6）信用良好，具有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息的能力；

（7）以中心認可的保證方式擔保；

（8）中心規定的其他條件。

2、不能貸款的情形

（1）借款申請人或其配偶原有住房公積金貸款本息尚未還清的;

（2）購買第三套及以上住房的；

（3）借款申請人或配偶有連續3次、累計6次以上不良信用記錄的；

（4）因騙提公積金等原因被列入公積金黑名單限制貸款的；

（5）中心規定的其他情形。

3、貸款額度

（1）首套房首付不低于房價的20%，最高貸款比例為房價的80%；二套房最低首付款比例為30%，貸款最高比例為房價的70%。貸款最高限額為60萬元。

（2）首付金額+貸款金額不超過房價。

（3）提取額度+貸款額度不超過房價。

（4）可貸額度是按借款申請人及其共同借款人在申請借款日繳存賬戶余額合計、單位繳存時間系數、個人繳存余額系數、個人繳存時間系數計算（可貸額度=借款人及其共同借款人在申請借款日繳存賬戶余額合計╳單位繳存時間系數╳個人繳存余額系數（18）╳個人繳存時間系數。最高貸款額度為60萬元。

繳存系數認定如下：

個人繳存時間與繳存時間系數：

6個月≤個人繳存時間≤12個月，繳存時間系數為1.0；

12個月＜個人繳存時間≤24個月，繳存時間系數為1.1；

24個月＜個人繳存時間≤36個月，繳存時間系數為1.2；

個人繳存時間>36個月，繳存時間系數為1.3。

單位繳存時間與繳存時間系數：

6個月≤單位繳存時間≤18月，繳存時間系數為0.5；

18個月＜單位繳存時間≤36個月，繳存時間系數為0.7；

單位繳存時間>36個月，繳存時間系數為1.1。

（5）符合住房公積金貸款條件，未曾提取住房公積金且個人賬戶余額不足2萬元，按照2萬元計算可貸額。

（6）房價認定：商品房以合同價為準；農村建造、翻建自住住房，貸款最高額度為15萬元；拆遷安置房以應補交差價款為準；二手房貸款額度按增值稅、買賣契約、評估價就低，抵押值不超過房價的70%。

4、貸款期限、利率、還款方式

（1）貸款最長期限為30年，且貸款到期年限不超過法定退休年齡后5年。

（2）現行利率：首套房1-5年（含5年）年利率2.6%，5年以上3.1%，二套房利率1-5年（含5年）年利率3.025%，5年以上3.575%。利率隨國家利率調整而調整，已發放貸款自下年1月1日起執行新的利率。

（3）還款方式：等額本息等額本金兩種方式，可自行選擇。每月還款額不能超過家庭月收入的60%。

5、貸款擔保方式

（1）房產抵押：以期房抵押的，房地產開發企業（售房單位）與中心簽訂樓盤按揭抵押貸款合作協議，辦理預抵押手續，售房單位承擔階段性連帶保證責任，具備抵押條件時辦理抵押登記手續；以現房抵押的，新建商品房抵押，抵押值為房價的80%；二手房貸款額不超過抵押房屋評估值的70%。現房抵押的，房齡不超過25年。購買外地住房、償還購房按揭貸款，可以本地住宅現房抵押。

（2）公積金保證：保證人住房公積金余額之和達到貸款額的30%以上（如貸款10萬元，公積金余額需達到3萬元以上）。

保證人公積金余額須大于5000元，無公積金貸款，無公積金貸款擔保；貸款10萬元以下的，除借款人夫妻雙方以外至少需要1人擔保；貸款10萬元以上的（含10萬元），除借款人夫妻雙方以外至少需要2人擔保（保證人上限人數不限）。

擔保后，保證人購房可申請貸款，保證人需提取公積金時可變更保證人。

以上擔保方式，借款人可自行選擇。

6、家庭住房套數認定，既認房又認貸：申請人及其家庭成員（夫妻雙方及未成年子女）名下在當地不動產登記檔案管理系統中房產記錄為無房或有一套住房，申請人及配偶2008年1月1日以后，無住房公積金貸款記錄，為首套房；有一次住房公積金貸款記錄為二套房；申請人及其家庭成員（夫妻雙方及未成年子女）名下在當地不動產登記檔案管理系統中房產記錄已有二套住房的，或者有二次住房公積金貸款記錄，為三套房。

三、貸款所需材料

1、購房資料

（1）商品房：登記備案的購房合同（備案之日起兩年內有效）、購房款的票據、原件及復印件2份；現房抵押還需提供不動產權證（發證之日起一年內有效）原件及復印件2份。

（2）二手房：房產買賣契約、增值稅發票、契稅發票、不動產權證（發證之日起1年內有效）原件及復印件2份。

（3）單位自建經適房、棚改房：單位統一提供備案手續后，個人提供購房合同（備案之日起兩年內有效）、購房款發票原件及復印件2份。

（4）拆遷安置房：單位統一提供備案手續后，個人提供房屋拆遷補償合同、購房款發票原件及復印件2份。

（5）農村建造、翻建自住住房：建造自住住房，需提供建房批復（兩年內有效），批復建房人為本人或其配偶，建設規劃許可證明材料、建房款發票、建筑工程主體封頂影像資料；翻建自住住房，需提供原房屋所有權證或不動產證書，原房屋所有權證或不動產證書戶名為本人或其配偶，舊房翻建許可證明材料、翻建費用發票、舊房拆除前、新建房屋主體封頂后影像資料（要有統一參照物）；鄉鎮政府出具的建房證明。中心在審核農村建造、翻建自住住房貸款的，需現場勘察核實。大修自住住房的，應提供房屋所有權證或不動產權證書、房屋危險性鑒定為 C級或D級房屋安全鑒定報告、大修費用發票。

（6）償還購房按揭貸款：提供登記備案的購房合同、購房全額票據、與商業銀行簽訂的借款合同、借款銀行出具的當前貸款余額表原件及復印件2份。

2、收入證明。借款申請人配偶工資證明原件、復印件各一份（配偶繳存住房公積金的，可不提供工資證明）。

3、身份證件。借款申請人及配偶身份證原件。

4、戶籍資料。借款申請人夫妻雙方及子女戶口簿及復印件2份。

5、擔保資料。以所購住房作抵押，所購住房為期房，房地產開發企業（售房單位）與中心、受委托銀行簽訂公積金貸款合作協議，開發企業承擔階段性連帶保證責任；以現房抵押的，經初審符合其他貸款條件后，提供抵押房屋權屬證明2份、抵押人身份證原件；公積金保證的，提供保證人身份證原件。

6、借款申請人夫妻雙方征信報告。

7、貸款收款人銀行賬戶資料（收款人為本地開發企業或外地購房合同中明確收款人銀行賬戶資料的，可不提供）。

8、貸款還款賬戶資料。

9、異地繳存公積金的，按照跨省通辦、省內通辦的相關規定，由中心負責聯系繳存地住房公積金管理中心出具住房公積金繳存證明、最近6個月的繳存明細單（借款申請人也可直接提供就業地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明、最近6個月的繳存明細單）；借款申請人及其家庭成員（夫妻雙方及其未成年子女）公積金繳存地、戶籍所在地不動產管理部門出具家庭住房套數證明；借款申請人配偶的收入證明；夫妻戶口不在一起的還需提供結婚證原件及復印件；單身（未婚的、離異未再婚、喪偶未再婚）簽署單身聲明；離異的需提供離婚證、離婚協議原件及復印件。

異地繳存住房公積金可貸額度，按公積金繳存地公積金中心開具的異地繳存證明公積金賬戶余額、單位繳存時間系數、個人繳存余額系數（18）、個人繳存時間系數綜合測算，最高貸款額度為60萬元。

以上復印材料用A4紙復印，所有材料一式2份。

四、注意事項：

1、政策咨詢途徑：

（1）甘肅省12329住房公積金服務熱線

（2）白銀市住房公積金管理中心微信公眾號

（3）中心網站：http://www.baiyin.gov.cn/gjj/index.html

（4）柜臺咨詢

2、貸款咨詢應注意：借款申請人應如實、全面說明家庭住房套數、公積金貸款記錄、婚姻狀況、擬購房情況、貸款意愿等貸款條件規定的信息，以便答復人員根據申請人實際情況準確答復。

3、線上貸款預約注意：關注白銀市住房公積金管理中心微信公眾號，提前準備所需的貸款影像資料，確保資料真實完整。

4、貸款占房價比例=申請貸款金額÷房屋總價×100%

5、月還款數額占家庭收入比例=月還款額÷家庭收入×100%

6、銀行扣款賬號需填寫借款人貸款銀行的卡號

7、已簽約按年沖還貸的繼續有效，也可變更為按月沖還貸。新簽約的只能選擇按月沖還貸。新發放的貸款簽約按月沖還貸，貸款發放后首月沖還，簽約按月沖還貸后，每月還款日系統首先沖抵一個月的繳存額償還貸款，不足部分從借款人還款卡扣除。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。