對(duì)全面放松卓公積金使用的政策點(diǎn)評(píng)

住房公積金政策全面放松

　　日，住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，從住房公積金貸款范圍、住房公積金繳存期限累加、住房公積金異地貸款 購(gòu)房、降低中間費(fèi)用等多角度全面放松住房公積金貸款購(gòu)房政策。這是中央政府針對(duì)住宅市場(chǎng)半個(gè)月以來(lái)出臺(tái)的第二項(xiàng)重磅利好政策。

《通知》主要包含以 下內(nèi)容：

　　其一，明確住房公積金貸款對(duì)象包括首套自住房和第二套改善型普通自住住房;

　　其二，規(guī)定住房公積金繳存時(shí)間可以異地累加，合并計(jì)算，合并繳存達(dá)到6 個(gè)月即可申請(qǐng)貸款;

　　其三，允許在就業(yè)地繳存、在戶籍地申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)房;

　　其四，要求降低貸款中間費(fèi)用，取消保險(xiǎn)、公正、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等 費(fèi)用;

　　其五，要求貸款發(fā)放率低于85%的城市適當(dāng)提高首套自住房貸款額度，高于85%的城市主動(dòng)協(xié)調(diào)商業(yè)銀行配套進(jìn)行組合貸款，提高住房公積金使用效率。

對(duì)于此次出臺(tái)的全面放松住房公積金使用的政策，有如下點(diǎn)評(píng)：

　　第一，住房公積金適用范圍包括首套自住房和第二套改善性普通自住房，主要集中于中小戶型住房，這一放松政策對(duì)經(jīng)濟(jì)型住房的支持力度較大，而面積較大、總價(jià)較高的商業(yè)住宅受此次政策的利好影響相對(duì)較小。

　　第二，《通知》充分考慮到了職工的流動(dòng)問(wèn)題，對(duì)流入地和流出地房地產(chǎn)市場(chǎng)均制定了對(duì)應(yīng)的刺激政策。對(duì)流入地而言，允許新進(jìn)入職工將異地已有繳存期限累加，有 助于促進(jìn)新進(jìn)入職工的剛性需求提前釋放;而對(duì)流出地而言，允許職工在工作地繳存公積金，在戶籍地申請(qǐng)貸款購(gòu)房，放松了職工回鄉(xiāng)購(gòu)房的貸款限制，對(duì)流出地房 地產(chǎn)市場(chǎng)形成一定的支撐。但綜合來(lái)看，流入地房地產(chǎn)剛性需求遠(yuǎn)大于對(duì)戶籍地的房地產(chǎn)需求，且流入地集中于北上廣深等一線城市，流出地較為分散，因此上述政 策安排對(duì)一線城市剛需市場(chǎng)的支持力度相對(duì)較大。

　　第三，《通知》特別將貸款發(fā)放率85%作為考核指標(biāo)，意在促進(jìn)住房市場(chǎng)不活躍的城市增加公積金貸款 供給，同時(shí)促進(jìn)住房市場(chǎng)較活躍的地區(qū)進(jìn)一步整合商業(yè)銀行資源。但由于商業(yè)銀行資金成本較高，預(yù)期配合力度難以有大幅提升，而住房市場(chǎng)不活躍的地區(qū)則較易通 過(guò)公積金貸款額度的提升增加貸款供給能力。

　　綜合而言，《通知》對(duì)主要一線城市剛需性住宅市場(chǎng)形成支持，有利于剛性需求的提前釋放，同時(shí)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)不活躍的地區(qū)則通過(guò)拉動(dòng)資金供給，允許返回戶籍地貸款購(gòu)房等方式，進(jìn)行一定程度的刺激，短期內(nèi)即可能對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)交易活躍度的提升具有一定的刺激作用。