西安購房公積金貸款不足 可用商業貸款補充

　　想買房子，首付額度低，用公積金貸款利率雖低但額度小，用商業貸款額度雖高但利率也高，許多市民在購房中遇到的這一難題，將隨著我市個人住房組合貸款的推出得到解決。公積金貸款不足部分可用銀行商業貸款進行補充。

　　現狀

　　公積金貸款額不足致買房難

　　“我一直想買一套屬于自己的房子，但幾年下來這個意愿始終沒有實現。”今年30歲的王旭在一家私企工作，幾年下來有了點兒積蓄。王旭說，買房子的首付他基本上攢夠了，但還需要貸款50萬元，以他目前繳存公積金的情況，他只能貸款30萬元，但還有20萬元的缺口始終沒辦法解決。

　　南二環一樓盤銷售經理劉女士對記者介紹說，他們的房子均價在7000元左右，100方米的房子就要70萬元，還不包括住房維修資金、契稅及裝修等費用。這筆錢對許多年輕人來說，確實壓力很大，公積金貸款額度不夠，商業貸款利息又太高，這種情況將許多購房者拒之門外。

　　新政

　　支持購房提高公積金使用率

　　據西安住房公積金管理中心有關工作人員介紹，個人住房組合貸款是指正常繳存住房公積金并符合住房公積金貸款條件的職工購買自住普通住房時，受住房公積金貸款額度所限，公積金貸款不足部分由銀行商業性個人住房貸款補足而形成的一種貸款模式。

　　組合貸款集中了按揭貸款和公積金貸款兩者的優勢：公積金貸款利率較低，按揭貸款沒有最高額度的限制。采用組合貸款后，既達到了貸款額度的目標，又能降低購房成本。

　　組合貸款的推出，將進一步提升公積金貸款對廣大繳存職工購房的支持力度，減輕購房群眾的經濟負擔，充分滿足公積金繳存職工購房信貸需求。

　　同時，組合貸款這個新型業務品種的出臺，將擴大住房公積金使用范圍，降低使用門檻，用足用活國家貸款政策，盤活了存量貸款資產，提高了公積金的使用率。

　　管控

　　貸款前后層層把關降低風險

　　如何規避組合貸款可能帶來的風險問題，該工作人員表示，組合貸款在辦理前后，將層層把關和審核，可降低貸款資金風險。

　　貸前：由于借款人必須同時滿足公積金貸款和商業貸款條件，因此公積金中心和商業銀行前期對于貸款人信譽、償債能力、抵押物狀況共同進行貸前審核，核查更為仔細，從而貸款客戶質量將更為優質。

　　貸中：組合貸款中商業貸款資金風險由商業銀行承擔，公積金貸款資金風險由委托服務公司承擔，因此三方對組合貸款的辦理、審核、抵押、放款等程序的標準更加統一、更加嚴格、更加規范。

　　貸后：組合貸款的貸后管理工作，公積金部分由公積金中心負責，由委托服務公司負責相關貸后服務并承擔資金風險;商業貸款部分由商業銀行負責。這樣，雙方對于貸款逾期催收與不良資產處置將更加積極主動。

　　算一算

　　40萬元組合貸款20年

　　比商業貸款省息5.1萬元

　　本報訊 西安住房公積金管理中心有關工作人員表示，組合貸款中住房公積金貸款利率和商業性住房貸款利率分別按公積金中心和商業銀行相關規定執行。目前公積金貸款的年利率為4.25%，商業貸款的年利率為6.15%。

　　個人購買住房時，公積金貸款與商業貸款之和不超過房屋總價款的70%，即房屋總價=購房首付款+公積金貸款+商業貸款。組合貸款中公積金貸款和商業貸款的貸款期限相同，起止日期相同，放款時間相同，還款方式相同。

　　比如某市民要貸款40萬元，根據其繳存公積金的實際情況，其只能公積金貸款20萬元，剩下的20萬元則可用銀行的商業貸款來補充，從而實現購房夢想。

　　如果該市民兩種貸款還款年限均為20年，且以等額本息的方式還款，那么20年內，他需要歸還公積金貸款利息9.7萬元，需歸還商業貸款利息14.8萬元。但如果40萬元完全為商業貸款，則20年內以等額本息方式還貸要歸還利息29.6萬元。相比而言，組合式貸款可節省利息5.1萬元。

　　從23日起，西安個人住房組合貸款首先在建行陜西省分行先期試運行。關于組合貸款辦理具體事宜，市民可撥打西安住房公積金管理中心客戶服務熱線12329咨詢。

　　貸款發放

　　今年已發放個人住房

　　公積金貸款56.7億元

　　本報訊 昨日記者獲悉，今年西安住房公積金管理中心不斷推進管理體制和機制創新，努力擴大制度覆蓋面，加大信貸投放量。截至11月底，發放個人住房公積金貸款56.7億元，目前已有140多萬繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。

　　今年前11月，西安住房公積金管理中心當年新增歸集住房公積金140.7億元，歸集總額達到920多億，歸集余額突破500億元;當年發放個人住房公積金貸款56.7億元，個貸總額達到326.8億元，個貸余額233.5億元;累計發放公積金支持保障房項目貸款38.75億元;預計當年實現增值收益7.1億元，140多萬繳存職工利用住房公積金改善了住房條件。

　　特別提示

　　辦理住房公積金貸款業務

　　市民無須繳納任何費用

　　本報訊 昨日，西安住房公積金管理中心提醒市民，西安地區辦理住房公積金繳存、支取、貸款等業務(除二手房評估費外)無須繳納任何費用。如有發現，可打電話舉報。

　　自11月1日起，西安住房公積金管理中心已取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，西安地區辦理住房公積金繳存、支取、貸款等業務(除二手房評估費外)無須繳納任何費用。

　　最，西安住房公積金管理中心接到群眾舉報，有個別單位、中介及個人以辦理公積金繳存、貸款、支取等業務為名，違規向職工群眾收取相關費用。對此，該中心提醒市民，西安地區繳存單位和職工辦理公積金各項業務時，各委托銀行、擔保公司、開發企業、繳存單位、中介及個人不得以任何名義收取相關費用。一經發現，西安住房公積金管理中心將會同有關部門依法查處。

　　各繳存單位及職工如發現有違規收取相關費用者，請及時向西安住房公積金管理中心舉報。

　　舉報電話：

　　西安住房公積金管理中心服務熱線

　　029-12329

　　西安住房公積金管理中心監察室

　　029-89523120

　　西安住房公積金管理中心法規與審計稽核處 029-88353951