荊門市公積金貸款最新政策及額度計算

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。以下是小編整理的關于2023年荊門公積金貸款最新政策及額度計算相關內容，希望對您有所幫助！

一、2023年荊門公積金貸款最新政策

一、貸款范圍

1.本地繳存公積金的職工家庭購（包括期房、現房、二手房等）建住房，符合貸款條件的，可申請住房公積金貸款。

2.本地繳存公積金的職工家庭申辦公積金貸款不足以支付購房款的，可向荊門住房公積金中心和受托銀行申請住房公積金和商業(yè)銀行個人住房組合貸款。（荊門市中心城區(qū)試行）

3.本地繳存職工可向荊門住房公積金中心申請將商業(yè)銀行個人住房貸款轉為住房公積金貸款。

4.本地繳存職工在異地購房的可向荊門住房公積金中心申請住房公積金貸款，申請人需提供夫妻雙方本地抵押物抵押擔保或采取公積金質押擔保；或持本中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》至購房地公積金中心申請辦理。

5.異地繳存職工在本市購買自住住房，提供繳存賬戶所在地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》，可向荊門住房公積金中心申請住房公積金貸款。

二、貸款條件

1.申請人及其所在單位必須按時足額、連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）以上；

2.有1年內購買、建造、翻建、大修自住住房行為并能提供中心認可的相關證明文件；

3.具有有效居民身份證件，具備完全民事行為能力的自然人；

4.提供有效婚姻狀況證明（不受理職工離異半年以內購房貸款申請,特殊情況參照《關于部分職工離異未滿半年申辦住房公積金貸款的批復意見》執(zhí)行）；

5.沒有尚未結清的公積金貸款；

6.信譽良好，有按期償還借款本息的能力；

7.有中心認可的抵（質）押物或擔保人。

三、貸款期限

公積金貸款期限最短為1年，最長不得超過30年。繳存職工貸款期限為男性不超過65周歲，女性不超過60周歲；靈活就業(yè)繳存職工、單位個人參繳職工貸款期限為男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

四、貸款利率

公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的當期利率執(zhí)行。自2022年10月1日起，下調首套住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%；第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別為3.025%和3.575%。

五、貸款額度

貸款額度根據房屋總價、住房套數、貸款比例、貸款年限、家庭月工資收入等情況綜合核定，目前我市最高貸款額度為70萬元。人才、多孩等單項支持政策按照《荊門住房公積金中心關于支持多孩家庭改善居住條件的通知》、《關于落實我市“楚才卡”A卡、B卡高層次人才住房公積金支持政策的通知》、《關于在中心城區(qū)試行重點企業(yè)人才優(yōu)惠政策的通知》以及《關于優(yōu)化引進人才住房公積金繳存使用政策的通知》文件執(zhí)行。

公積金貸款額度計算還同時符合下列條件：

1.購買期房、現房或二手房的，首套房貸款比例不高于購房合同總價款的80%；二套房貸款比例不高于購房合同總價款的70%；

2.建造、翻建、大修自主住房，首套房貸款比例不高于實際造價的80%，二套房貸款比例不高于實際造價的70%；

3.購買拆遷安置房，首套房貸款比例不高于自付金額的80%；二套房貸款額度不高于自付金額的70%；

4、辦理商轉公貸款（含直轉）的，首套房貸款比例不高于購房合同總價款的80%，二套房貸款比例不高于購房合同總價款的70%，且貸款金額不得高于原商業(yè)住房貸款余額。

5.辦理公積金、銀行組合貸款時，貸款比例不高于購房合同總價款的60%；

6.以公積金余額作質押的，其質押價值不得高于公積金賬戶余額的90%；

7.借款人家庭月負債與月還款額相加，不得高于月繳存基數的50%；若超出或抵押物擔保不足額，需提供第三方公積金質押擔保。

六、首付款比例

購買首套房首付比例不得低于所購房屋總價的20%；二套房首付比例不得低于所購房屋總價的30%。

申辦住房公積金和商業(yè)銀行個人住房組合貸款時，首付款比例不得低于所購房屋總價的40%。

七、房屋套數的認定標準

采取“認房”與“認貸”擇優(yōu)認定。“認房”指我市房屋產權登記部門出具的《房屋套數證明》；“認貸”指住房公積金中心業(yè)務系統中記載的購（建）房貸款次數。

八、還款能力認定標準

還款能力測算公式：

（借款人月繳存基數＋配偶公積金月繳存基數）×50%≥公積金月還款額＋家庭負債之和

1、收入認定方式：

以住房公積金繳存基數作為職工工資收入及還款能力認定標準。

2、負債認定方式：

通過借款人及配偶《個人信用報告》記錄的家庭負債和擔保負債綜合計算。測算到月，精準到分。

① 按月償還的各類貸款，按當月還款額計算；

② 按年還款的各類貸款，按年還款額除以12計算；

③ 對外提供擔保的貸款，按擔保金額除以擔保總月份計算；

④ 循環(huán)貸負債計算方式：余額為0的循環(huán)貸，不計入負債，余額不為0的循環(huán)貸，以“本月應還款”為負債，無“本月應還款”的，以余額除以期數計算；

⑤ 貸記卡大額專項分期負債計算方式：以“未出單的大額專項分期余額”除以“剩余分期期數”計算；

⑥ 家庭負債或擔保負債已償清或已解除的，提供相應證明核實后可不予認定。

九、《個人信用報告》認定標準

通過借款申請人及其配偶《個人信用報告》、中心黑名單數據和人民法院失信被執(zhí)行人信息綜合審查個人征信情況，《個人信用報告》有效期1個月。借款申請人及其配偶存在以下情況之一的，認定為禁入類征信，其貸款申請將不予受理：

1.《個人信用報告》顯示存在貸款（信用卡透支）逾期未還清情況的，以及顯示還款情況不良的，即最兩年內最長逾期月數＞3或累計逾期期數＞6；

2.因住房公積金貸款還款不良、騙取騙貸被納入中心失信黑名單庫的；

3.被人民法院列入失信被執(zhí)行人名單的；

4．其他經中心認定應進入禁入類的。

十、還款方式

住房公積金貸款采用等額本息還款法計算方式。

公積金貸款還款方式采用銀行賬戶劃扣資金和按月劃扣沖還貸兩種方式。

1.銀行賬戶劃扣資金

借款人在銀行開設歸還公積金貸款的存款賬戶，在每月還款日前保證賬戶內當期還款額度充足，公積金中心按月從該賬戶劃扣貸款本息。

2.按月劃扣沖還貸

借款人可通過各營業(yè)網點或“荊門住房公積金中心”微信公眾號申請辦理按月沖還貸業(yè)務。需同時滿足以下申辦條件：

①借款人所在單位能按月足額繳存公積金，借款人公積金賬戶為“正常”狀態(tài)，公積金最后繳至時為申請前3個月內（比如申請按月劃扣時間為2023年3月，那么公積金最后繳至時應不早于2022年12月）；

②借款人正常還款2個月（含）以上；

③借款人月繳存額＋配偶公積金月繳存額≥月還款額；

④借款人公積金賬戶余額＞月繳存額×3。

按月劃扣沖還貸當月申請成功后，次月生效。借款人個人或單位欠繳3個月以上或連續(xù)3個月內無成功劃扣記錄，將自動終止按月劃扣。

十一、提前還貸

1. 提前結清貸款。借款人正常還款滿12個月，可通過各營業(yè)網點、網上營業(yè)廳申請辦理提前結清貸款。

2．提前部分還款。借款人正常還款滿6個月，可通過各營業(yè)網點、網上營業(yè)廳申請?zhí)崆皟斶�部分貸款。償還貸款須使用自有資金，不可使用公積金賬戶余額；提前部分還款金額不得低于一萬（以萬元為單位）。

二、2023年荊門公積金貸款額度計算

1.單人申請:公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數-借款人現有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請:公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數-借款人和共同借款人現有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年荊門公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產生風險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。