2019年房貸新政策解讀

房貸新政策：多家銀行房貸新政落地 首套房利率最低9折

　　央行、銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》逐步落地。目前，興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等多家股份行，已開始執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策，關(guān)于第三套房的貸款政策則略有差異。

　　盡管最低基準(zhǔn)利率7折的指導(dǎo)價(jià)格尚未出現(xiàn)，截止記者發(fā)稿，已有多家銀行下調(diào)房貸利率至基準(zhǔn)水。在北京、深圳、浙江等地區(qū)，有個(gè)別銀行推出9折利率，多家銀行房貸利率降至9.5折。

　　一大型股份行個(gè)貸負(fù)責(zé)人指出：“房貸定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，結(jié)合各家銀行的經(jīng)營(yíng)政策和客戶情況而定。”

房貸新政陸續(xù)落地

　　“最新情況是認(rèn)貸不認(rèn)房，即首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是名下無(wú)房、無(wú)貸;或者是名下有一套房，無(wú)貸或貸款已結(jié)清，再次購(gòu)買按首套房標(biāo)準(zhǔn)，最低首付三成，我們期已經(jīng)執(zhí)行。”招商銀行深圳分行人士稱。

　　除招行外，興業(yè)、浦發(fā)、光大、華夏等股份行的多家分行已實(shí)施房貸新政。

　　深圳地區(qū)一大型股份行分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人指出：“北上廣深四個(gè)限購(gòu)城市在首套房認(rèn)定方面，新政策的自主調(diào)整空間不大，0房0貸和1房0貸都符合首套房標(biāo)準(zhǔn)。”

　　期，北京地區(qū)上調(diào)了普通住宅標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)、財(cái)政局、地稅局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于公布本市各區(qū)域享受優(yōu)惠政策普通住房均交易價(jià)格的通知》，五環(huán)內(nèi)單價(jià)不超過每方米39600元、總價(jià)不超過468萬(wàn)元的房屋，即可算普通住宅，從而可獲得稅收方面的優(yōu)惠。

　　在放開限購(gòu)或免限購(gòu)地區(qū)，銀行對(duì)于第三套房政策執(zhí)行彈性較大。

　　興業(yè)銀行浙江地區(qū)一支行信貸人士稱：“目前第三套貸款暫時(shí)不能辦理，并且并非完全執(zhí)行認(rèn)貸不認(rèn)房，需要根據(jù)客戶具體情況而定。”這一說法與招商銀行武漢地區(qū)信貸人士一致。

　　在廣東東莞地區(qū)，東莞銀行一信貸人士表示：“只要名下房產(chǎn)貸款已結(jié)清，二套、三套均可享受首套房貸款政策，但有2套以上房產(chǎn)的，再貸款首付最低40%。”

　　與此同時(shí)，部分銀行亦有分行尚在等待細(xì)則下發(fā)。中信銀行朝陽(yáng)區(qū)某支行個(gè)貸中心人士表示：“我們也在等總行細(xì)則，下發(fā)之前都按原規(guī)定執(zhí)行基準(zhǔn)利率。”

　　民生銀行華南地區(qū)某分行人士稱，“政策還沒有具體變化。”廣發(fā)銀行華南地區(qū)一分行副行長(zhǎng)也表示：“行里制定了相應(yīng)的政策，上周細(xì)則內(nèi)容已經(jīng)出來了，但還沒下發(fā)到我們分行。”

　　亦有上海一大型股份銀行總行人士指出：“各個(gè)地區(qū)市場(chǎng)情況、限購(gòu)政策、經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)不同，總行指導(dǎo)的是遵循央行的政策原則，并不存在特別細(xì)的統(tǒng)一細(xì)則。”

首套房利率優(yōu)惠

　　對(duì)于備受關(guān)注的首套房貸款利率，多位股份行總行人士稱，“定價(jià)已經(jīng)非常市場(chǎng)化。”包括招商銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家股份行，定價(jià)已低于基準(zhǔn)水。

　　“房貸定價(jià)掛鉤風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行根據(jù)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，甚至針對(duì)某些樓盤的風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)判斷，結(jié)合自身的資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)營(yíng)成本來定價(jià)。”華南地區(qū)一大型股份行深圳分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人表示。

　　據(jù)他介紹，“目前深圳地區(qū)，絕大部分銀行的首套房利率集中在9.5折到9.7折，最低有9折，個(gè)別城商行9.3折，維持在基準(zhǔn)水及以上的不多。”

　　光大銀行深圳分行個(gè)貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“貸款利率目前由上浮5%下調(diào)至基準(zhǔn)利率，目前額度充足。”

　　而從今年9月中旬開始，招商銀行深圳分行已出現(xiàn)9.5折的房貸利率。

　　北京地區(qū)，據(jù)鏈家地產(chǎn)人士反映，多家銀行已推行房貸利率折扣。其中招行、交行、花旗銀行、北京銀行和農(nóng)行五家銀行可執(zhí)行最低9.5折利率，浦發(fā)銀行和郵儲(chǔ)銀行甚至出現(xiàn)9折的最低利率。

　　不過，鏈家地產(chǎn)中介人士透露：“折扣利率均有一定條件。如浦發(fā)銀行要求資金托管50萬(wàn)元以上，郵儲(chǔ)要求買10萬(wàn)元保險(xiǎn)。”

　　對(duì)此，一大型股份行分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人表示：“這也是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的手段之一。房貸風(fēng)險(xiǎn)集中在貸款頭兩三年，之后客戶違約概率較低，如果能夠在銀行留足第一年的月供資金，當(dāng)然可以獲得更多優(yōu)惠。”

　　興業(yè)銀行一總行人士指出：“目前興業(yè)首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率，第三套房則根據(jù)客戶資質(zhì)和信用情況，有彈性執(zhí)行。”

　　不過，在等待房貸細(xì)則落地過程中，亦有不少分行的房貸利率依然上浮。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，房貸并非股份行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，加上股份行存貸比普遍較高，資金量緊，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)收益較低，房貸口很難開太大。