2019年廈門市首套房首付比例及首套房認(rèn)定政策貸款利率

春節(jié)還沒到，房貸市場(chǎng)提前收到個(gè)“大紅包”，央行、銀監(jiān)會(huì)前晚發(fā)布通知，對(duì)于不實(shí)施限購(gòu)的城市，居民購(gòu)買首套普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款首付比例最低降至20%。這意味著購(gòu)房門檻降低了。

不過(guò)廈門購(gòu)房者先別高興，導(dǎo)報(bào)記者昨天獲悉，廈門地區(qū)可能不會(huì)下調(diào)首套房首付比例，今后仍為25%。但對(duì)手頭有房貸未結(jié)清、再申請(qǐng)貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

銀行投票達(dá)成共識(shí)維持兩成五最低首付比例不變

央行和銀監(jiān)會(huì)通知稱，不實(shí)施限購(gòu)措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

不過(guò)，通知同時(shí)表示，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”原則，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人房貸最低首付款比例。其中的“自主確定”給了各地不同的騰挪空間。

據(jù)悉，廈門銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人士昨日開了個(gè)會(huì)，投票形成意見，廈門首套房首付比例維持現(xiàn)狀，即最低兩成五，且需無(wú)房貸記錄；若有貸款記錄，即使已結(jié)清貸款首付也要三成。此外，手頭有房貸未結(jié)清、再申請(qǐng)貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

雖然這只是房貸業(yè)務(wù)人士小組討論的意見，但銀行業(yè)人士透露，最終廈門有可能就按這一意見來(lái)執(zhí)行。

對(duì)于廈門準(zhǔn)房貸族來(lái)說(shuō)，這樣的消息或令他們有些失落，其實(shí)，即使首付降低，在利率不變的情況下，月供將會(huì)增加，償還銀行的利息總額也將增加。

假設(shè)總房款為200萬(wàn)元，首付兩成五的話，需貸款150萬(wàn)元，按現(xiàn)行5年期以上貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，20年的貸款期，每月按揭款為9816.66元，累計(jì)支付利息855998.58元。如首付降到兩成，需貸款160萬(wàn)元，同樣的貸款利率，每月按揭款需10471.10元，累計(jì)支付利息913065.15元。

也就是說(shuō)，雖然首付款的負(fù)擔(dān)減輕了，但月供款和累計(jì)支付利息分別要增加654.44元、57066.57元。

業(yè)者點(diǎn)評(píng)房貨新政降不降對(duì)廈門樓市都影響有限

“央媽”趕在春節(jié)前再放大招，對(duì)樓市有何促進(jìn)作用?具體到廈門市場(chǎng)，又將有何影響?　　　　“本次央行調(diào)整房貸比例釋放兩大信號(hào)。”廈門均和評(píng)估董事長(zhǎng)王崎表示，一是政府繼續(xù)動(dòng)用經(jīng)濟(jì)組合拳刺激消費(fèi)，延續(xù)去年銀行信貸、公積金放寬以及降息降準(zhǔn)政策利好。讓居民先能買上房，調(diào)動(dòng)市場(chǎng)流動(dòng)性，朝中央提出的“去庫(kù)存”大方向努力。二是向外界表示政府支持房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的態(tài)度，給市場(chǎng)打氣。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)也認(rèn)為，首套房貸首付比例降低，意味著房地產(chǎn)救市大幕拉開，從這次政策開始，中央各主管部門去庫(kù)存的執(zhí)行落實(shí)政策將會(huì)相繼出臺(tái)。

“不過(guò)，對(duì)于廈門樓市而言，該政策或影響有限。”王崎表示，目前廈門的庫(kù)存去化時(shí)間平均也就在1年左右，這樣的新建住宅市場(chǎng)是很積極的，不存在降庫(kù)存問(wèn)題，土地更是供不應(yīng)求。“即使廈門不執(zhí)行新政，想買的人還是會(huì)買，對(duì)整體成交量不會(huì)有太大影響。