2019年全國兩會關于金融詐騙相關提案最新政策解讀

全國兩會關于金融詐騙相關提案最新政策解讀

白鶴祥：劃定互金“安全港” 區分非法集資

今日21世紀經濟報道采訪全國政協委員、中國人民銀行重慶營業管理部黨委書記、主任白鶴祥，他表示將在2016年全國“兩會”上就規范互聯網金融健康發展等問題遞交4項提案。其主要觀點是“劃定互金‘安全港’ 區分非法集資”，白鶴祥認為：

互聯網金融主要存在進入缺門檻、運行無監管；業務形式、經營范圍邊界模糊；客戶資金安全缺乏有效保護；投資者保護機制缺失；網絡和信息安全隱患較大等問題。他建議，一是完善市場準入管理；二是加強行為風險監管，劃定“安全港”；三是完善資金存管機制，建立客戶資金安全“防火墻”。

具體為：

一是完善市場準入管理，加強經營監管和市場自律。在市場準入管理方面，針對互聯網金融不同業態制定相應的市場準入資質要求，對部分業態可以考慮實施核準制，對最低注冊資本、從業人員、網絡運營系統、內控管理等方面明確適當的控制標準。

二是加強行為風險監管，劃定“安全港”。在機構監管的基礎上，加強互聯網金融業務的行為監管，按照實質大于形式原則，明確創新業務的業務屬性、風險控制點及行為邊界，防止“監管真空”。可以借鑒美國股權眾籌立法的方式，明確互聯網金融業態與非法集資之間的區分標準。

三是完善資金存管機制，建立客戶資金安全“防火墻”。一方面強制實行銀行第三方資金存管，防范第三方支付機構挪用客戶資金風險；另一方面建立完善資金隔離機制。

四是建立完善投資者保護機制，充分借鑒國外互聯網金融立法對投資者權益保護的經驗；完善相關配套體系建設，建立完善互聯網安全、個人信息保護等行業及國家標準，對互聯網金融從業主體形成有效約束及信用懲戒機制，逐步擴大央行征信系統對互聯網金融業態的覆蓋面。

政協委員謝衛提案戳穿“偽金融”：這4種臺千萬別投

今日值得關注的另一個提案來自全國政協委員、民盟中央委員謝衛，他提交了兩個提案，一個是《關于改進現有金融監管功能的建議》；另一個則是《關于高度重視“偽金融”可能引發金融風險的對策建議》。

他認為，“偽金融”的具體表現形式為：

一是非法集資。此類臺公司建立的目的就是為了詐騙。創始人虛構借款人信息，以高利率為誘餌，通過虛假宣傳、秒標等形式，在吸引投資者大量資金后卷款而逃；

二是自融。此類臺公司虛構融資項目、夸大融資項目的融資金額、掩蓋融資方主體與臺的關聯性，在吸收投資者資金后，對接到臺實際運營方或臺關聯方，實現自用目的；

三是龐氏騙局。此類臺隱瞞經營不善的事實，通過發布標的籌集新的資金墊付給先前的投資人，企圖通過以新還舊的方式渡過難關；

四是資產池錯配。此類臺私設資金池，投資人資金先流入臺指定賬戶，然后再去匹配項目，通常存在“以短養長”的期限錯配，容易引發流動性危機。

因此，他針對上述“偽金融”可能引發的金融風險，提出了四個建議：

一是發展以服務實體經濟和普惠金融為目標的互聯網金融。

二是規范那些游離在灰色領域的互聯網金融公司。

三是取締涉嫌非法集資、自融、旁氏騙局等具有違法犯罪行為的互聯網金融臺。

四是嚴格限制互聯網金融準入門檻，減少潛在風險的產生。