醫(yī)療責任保險和醫(yī)療意外險“雙險制”的推行淺析(二)

出不同理賠金額的保險產(chǎn)品;二要適當提高賠償限額，使被保險人得到更充分的保障。目前，醫(yī)療責任保險的賠償限額偏低，無法從根本上轉嫁醫(yī)療風險;三是促使保費厘定的合理化。根據(jù)醫(yī)院的管理水平、技術水平、科室不同、手術類型不同制定差別費率，改變目前較為粗放的費率厘定方法。

　　“此外，應賦予受害人向保險人的直接請求權。”張偉認為，很多國家的保險立法規(guī)定：受害第三人有權直接向責任保險人請求賠償。因為醫(yī)療責任保險為第三人保險，其最終目的是保護第三人利益，所以要真正發(fā)揮責任保險保護第三人的主要功能。

　　健全醫(yī)療法律制度為“雙險”松綁

　　目前，江西省處理醫(yī)療糾紛的法律法規(guī)主要是根據(jù)侵權責任法、國務院《醫(yī)療事故處理條例》、《江西省醫(yī)療糾紛預防與處理條例》以及國家衛(wèi)生計劃生育委員會、司法部、財政部、保監(jiān)會、中醫(yī)藥管理局聯(lián)合下發(fā)的《關于加強醫(yī)療責任保險工作的意見》。

　　“法院在審理案件過程中因適用不同的法律依據(jù)而導致責任范圍和賠償金額存在較大差異，從而增加了醫(yī)療責任保險運行中的不確定性。”張偉認為，法律制度的不完善束縛了醫(yī)療責任保險發(fā)展，使保險公司對法律確定性缺乏必要的預期，從而對醫(yī)療責任保險業(yè)務持謹慎態(tài)度。

　　“因此，應該明確醫(yī)療糾紛適用的法律依據(jù)，為醫(yī)療責任保險發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。”張偉呼吁。