2019年漳州市首套房首付比例及首套房認定政策貸款利率

9月30日，中國人民銀行和銀監會發布《關于進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》，規定在不實施限購的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例降至25%。

　　漳州屬于非限購城市，因而本地居民家庭凡是首次置業，且所購房產在普通住房范疇，均可滿足首付25%的條件。由于新政在節前剛剛下發，目前，漳州各大銀行尚未接到省行通知，新政落地將會有一定的滯后性。新政落地后，在漳州購買價值百萬元的住房，可少備5萬元首付款。

　　新政：

　　商貸首付比例降至25%

　　按照央行發布的新政策：在不實施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，最低首付款比例調整為不低于25%。

　　此前，漳州居民首套房商貸最低首付比例為30%。行業人士指出，作為剛需主導的三四線城市，首付款的下降將直接降低購房者的首付壓力，在一定程度上能起到刺激購房消費的作用。

　　某銀行個貸部主任告訴海都記者：“對于剛需購房者而言，一套總價70萬~80萬元的房子，幾萬元的首付款還是有相當大的差別的。”

　　不過，根據新政，25%的首付比例并無強制性。人民銀行、銀監會的通知指出，各派出機構應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，根據轄內不同城市情況，在國家統一信貸政策的基礎上，結合當地實際情況自主確定商業性個人住房貸款的最低首付款比例。也就是說，漳州是否降低首付款比例還有待相關部門的核定。

　　求證：

　　漳州可享受首付25%新政

　　事實上，2011年漳州曾經執行過一段時間的限貸政策，屬于非限購城市。而現在限貸政策已經取消，因而本地居民家庭凡是首次置業，且所購房產在普通住宅范疇，均可滿足首付25%的必要條件。

　　從去年8月1日起，“閩八條”實施了相關優惠政策，漳州普通商品住房標準調整為：一是住宅小區建筑容積率在1.0以上；二是單套建筑面積在144平方米以下，取消原有單價超過7000元/平方米的上限標準。

　　今年4月1日起，漳州再次出臺“漳八條”新政，放寬首套房、首改房認定標準。除購買別墅外，個人購買首套房、首改房(含一手房和二手房)，不論其面積大小，被征收住戶實行貨幣補償后購買的普通商品住房，均可享受首套房有關優惠政策。

　　結合地方出臺的政策，漳州關于首套房、普通住宅范疇的認定，不但正好符合相關條件，且認定標準更為寬松，這也意味著市民貸款買首套房的首付比例可享受新政，將從此前的30%下降到25%。

　　打探：

　　新政執行還需一段時間

　　那么，市民何時能享受到這項新政？記者向中國建設銀行漳州分行、興業銀行等多家銀行求證，相關人士均表示，由于是“十一”長假前一天發布的消息，預計各大商業銀行從接到通知到具體執行還需要一段時間。

　　“我們還沒有接到省行下發的正式文件，目前首套商品房的首付比例還是30%，政策落地沒那么快，肯定需要一段時間。”某國有銀行個貸部負責人表示，由于是央行發布的新政，執行應該問題不大，不過估計會有一段時間的“調整期”，各家銀行也將互相觀望一段時間。

　　“今年整體來說，銀行額度還是比較寬松的。首套房首付比例降低后，將刺激更多的剛需購房者入市，對銀行房貸業務來說也會是利好。”某銀行個貸部劉經理表示，目前首套房利率最低執行基準利率，二套房利率普遍上浮10%。不過，各家銀行如何執行還有待時間觀察。

　　記者從多家銀行了解到，目前漳州的四大國有商業銀行、股份制銀行等，都還沒有出臺執行個人房貸新政的具體時間。需要提醒購房者的是，由于各家銀行執行政策的時間可能會有細微差異，所以首套房購房者在按揭買房時，不妨先與售樓人員進行溝通，以確保自己能辦到最低首付比例的個人房貸。

　　算賬：

　　百萬元住房可減少5萬元首付

　　今年以來，房地產信貸政策迎來最寬松的時期，最近一次央行降息后，5.15%的長期商業貸款利率已是歷史最低。首付比例、利率等政策都降至歷史新低，對于購房者來說，正是買房的最佳時機。那么，首付比例下調5個百分點，首付款能少付多少？

　　我們不妨算一下賬。以漳州的房價水平，購買一套總價100萬元的住房，原來至少需要準備30萬元的首付款，現在則是25萬元，直接減輕5萬元的首付壓力。購房者用節余的5萬元首付款進行投資，理論上講，只要選擇年化收益率高于5.15%的理財產品，都能獲得不錯的投資收益。

　　數據顯示，漳州市在崗職工平均工資51495元，節省的首付比例幾乎是工薪族一年的工資，因此對年輕購房者的負擔減輕還是很明顯的，對漳州這樣的三四線樓市將有一定支撐作用。

　　“政策的釋放，很大程度在于提振市場信心。”一品江山銷售朱經理認為，今年漳州不少低首付的第三方貸款層出不窮，但相比較之下，國有商業銀行的信貸利好更有市場號召力。

　　值得一提的是，“金九銀十”期間，漳州樓市的成色不足。這一政策的落地或將帶來一定的刺激作用。行業人士指出，對于政策市場的帶動還是要理性看待，去年“9?30新政”中提及的首套房商貸折利率最低七折，在漳州就落地難產。因此，在實際貸款中，首付比例能否達到25%的最低值，還是要看銀行最終的執行細則。