2025年社保改革怎樣拿回屬于自己的養老金

　我國的社會保險制度應該從1997年7月國務院《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》算起。但國內外的種種經驗、跡象顯示，社會保險制度似乎都是不可持續的。這既有中國特殊的原因：當年轉制的歷史包袱、養老雙軌制，也有社會養老保險制度內生性的缺陷所致。下面是大學高考收集的一些資料，讓我們一起來看看吧。

　　我國的社會保險

　　制度應該從1997年7月國務院《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》算起。但國內外的種種經驗、跡象顯示，社會保險制度似乎都是不可持續的。這既有中國特殊的原因：當年轉制的歷史包袱、養老雙軌制，也有社會養老保險制度內生性的缺陷所致。

　　1、當我們在談論社會保險時我們在談論什么

　　說到社會保險，它并不是一個單獨的險種，而是由“五險一金”組成：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。我國各地繳納“五險一金”的比例雖不完全一致，但絕大部分省市的繳納比例都在工資總額的40%以上。

　　以北京為例，養老保險繳費率為個人工資的28%(個人：8%;企業：20%)，醫保繳費率為12%(個人：2%+3元;企業：10%)，住房公積金最高限是24%(個人、企業：各12%);此外，企業還需要負擔1%的失業險，0.3%的工傷險以及0.8%的生育險。“五險一金”繳費率66.3%，其中，個人負擔不到20%，其余由企業負擔。

　　假設你的稅前工資10000元，在扣除各類社會保險及其所得稅之后，每月能夠拿到手的工資是7454元。至于企業，企業需繳納的社保費用合計高達44.1% ——4410元。企業總共需要負擔14410元，幾乎是員工到手工資的兩倍。可見企業負擔之重。

　　所以在今年的十八屆五中全會和年底的中央經濟會議上都強調適當降低社保費率，研究精簡歸并“五險一金”。財政部長樓繼偉也在多個場合公開表示，要適時降低社保費用。尤其是在目前的經濟下行情況下。

　　但因住房公積金是個人賬戶制，而且即便有限制，但在符合條件的情況下，個人還是能夠貸款或者提取的，最終能為職工支配、所有;失業、工傷、生育險太小;醫療保險也可以報銷一部分。所以一般來說，我們談論社會保險，一般吐槽的主要就是養老金，而且明白養老保險的性質也就明白了社保的性質。

　　養老保險不僅必須在繳滿年限之后才能領取，而且實行的是名義個人賬號制，也就是說你賬號里的養老金只是名義上有你上繳的數額，但在資金使用上卻是現收現支制，也就是你上繳的養老金在當期都被支付給已退休人員了。

　　所以要確保你退休時能夠領取到你自己繳納的養老金，就必須確保那時有足夠的人繳納養老金來給你支付。但中國20-30年后的人口形勢呢?不說大家也懂的。

　　2、中國養老金現狀

　　財政部前段時間公布“關于全國社會保險基金決算的說明”，企業職工基本養老保險收入23273億元，其中保險費收入18726億元，支出19797億元，其中基本養老金支出19045億元。從中明顯可以看出，所有工作者當期繳納的養老保險費不夠支付退休者當期領取的養老金!

　　隨后，財政部又公布“全國社會保險基金預算情況”。企業職工基本養老保險基金收入24308.84億元，其中保險費收入19556.67億元，財政補貼3671.2億元;支出22581.54億元。如果只算保險費收入，當期就有3000多億的缺口，比的情況更嚇人。即便有財政補貼，據中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文測算，當前空賬規模也約有1.3萬億元。

　　前文已經說明，這種名義個人賬戶現收現支制必須確保工作人員源源不斷地繳納社保，覆蓋退休人員的社保支出。這或許也是10月舉辦的18屆五中全會、12月28日舉行的全國人力資源和社會保障工作會議建議十三五期間全民參保的原因。

　　即便全民參保了，但我國未來的人口狀況呢?據2010年人口普查的結果，60歲以上的老年人口有1.8億-1.9億，再加上兒童和殘疾人，有將5億被撫養人口，處在9億人養活5億人的狀態中。

　　但是我國生育率卻已經降到了1.5以下，也就是說均每個婦女只生不到1.5個小孩，遠遠低于2.1的更替生育率。1.5以下的生育率，意味著下一代人比上一代人少30%，在不遠的未來，我國將進入一個長期負增長的時期。據測算，再過15年，到2030年天就會逆轉，變成一個大約5億人養活9億人的國家。