分享商業(yè)保險養(yǎng)老金購買經(jīng)

　　老有所養(yǎng)是很多人的愿望。對于追求品質(zhì)養(yǎng)老的人們來說，社會基本養(yǎng)老保險提供的“養(yǎng)老金”，并不能滿足他們的全部需求。于是，很多人選擇同時購買商業(yè)養(yǎng)老保險，給老年生活上個“雙保險”。記者獲悉，佛山不少家庭中的老人，更傾向于購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　保險公司也推出各種商業(yè)養(yǎng)老保險，有的可以至少領(lǐng)取20年，有的區(qū)分了團(tuán)體和個人，有些養(yǎng)老保險還含有疾病險……滿足人們不同層次的需求。

市場：要“保”更要“包” 商業(yè)養(yǎng)老保險走俏

　　中國人壽佛山公司專業(yè)人士表示，一些人面臨養(yǎng)老壓力。

　　他進(jìn)一步解釋，一般來講，退休金替代率達(dá)到70%~80%，人們退休后生活質(zhì)量落差感最低，幸福感較高。不過，如果養(yǎng)老退休金替代率低于70%，生活成本還在一直增長，部分依靠社保養(yǎng)老的人群，退休后明顯感到生活質(zhì)量下降。

　　太平人壽佛山公司專業(yè)人士表示，社會養(yǎng)老保險只是未來養(yǎng)老收入的基本保障，只是簡單的“保”而不是“包”。國家也提倡企業(yè)和個人通過必要的商業(yè)養(yǎng)老保險和企業(yè)年金作為居民養(yǎng)老的補充，構(gòu)建多層次的居民養(yǎng)老體系。

　　保險業(yè)內(nèi)認(rèn)為，由于商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險并不沖突，反而通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險，人們未來養(yǎng)老生活收入更有保障。

　　于是，追求品質(zhì)養(yǎng)老的人們，更傾向于在社保養(yǎng)老金之外，再購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，為老年生活提供“雙保險”。商業(yè)養(yǎng)老保險也開始走俏。

趨勢：大多數(shù)家庭多買一份商業(yè)養(yǎng)老保險

　　記者了解到，購買養(yǎng)老保險的人群分為兩類：一類是企業(yè)為員工購買，將養(yǎng)老保險作為一種福利，消除員工的后顧之憂。國家提倡建立的企業(yè)年金制度，就屬于這一類。第二類是居民購買的商業(yè)養(yǎng)老保險，如個人養(yǎng)老險、具有養(yǎng)老功能的分紅險等。

　　“社保只能解決基本養(yǎng)老問題，現(xiàn)在生活成本越來越高，這點錢怕不夠養(yǎng)老。我為自己買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險，以后老年生活更有保障。”40歲出頭、從事地產(chǎn)行業(yè)多年的嚴(yán)先生透露，朋友圈中很多人常年奔波，收入尚可但身體不太好，會為自己規(guī)劃更有保障的老年生活。

　　太平人壽佛山公司專業(yè)人士透露，嚴(yán)先生說出了目前主流商業(yè)養(yǎng)老保險購買者的心聲。“目前購買商業(yè)養(yǎng)老保險的，以35歲以上的中老年人居多。購買的原因，通常是因為社保養(yǎng)老金不能完全滿足未來的品質(zhì)養(yǎng)老生活，或是考慮給孩子減輕壓力。”

　　他透露，這些購買者還有一特點，他們大多是獨生子女的父母，這類家庭中的老人，一般有一定的經(jīng)濟(jì)實力，有些人退休后還會旅游、學(xué)習(xí)甚至補貼孩子，需要一些費用，商業(yè)養(yǎng)老保險返還或分紅的金額，可以很大程度上滿足他們的需求。

　　他補充說，以上分析的是自主購買商業(yè)養(yǎng)老保險人群的情況。需要強(qiáng)調(diào)的是，任何人都可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險，比如子女可為父母買。

購買經(jīng)：分紅型商業(yè)養(yǎng)老保險靈活性大 門檻低

　　記者發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品不少，有的具備分紅功能，有些加入疾病險，有的可保證領(lǐng)取年限，市民可按需購買。

　　一般來說，分紅型的商業(yè)養(yǎng)老保險購買門檻低，上不封頂，可按消費者的收入情況購買，可滿足各種消費群體的需求，靈活性非常大。中國人壽的個人養(yǎng)老險、保本增值類的分紅險，很適合有養(yǎng)老和理財需求的客戶。

　　太平人壽近期推出的“太平悅享金生終身年金保險(分紅型)”，有5種交費方式，可以選擇躉交、5年、10年、15年、20年交，也可根據(jù)客戶“量身訂制”。同時，被保險人開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后至少可以領(lǐng)取20年，也就是說在這20年中無論被保險人生存與否保險公司都要支付養(yǎng)老金。此外，當(dāng)客戶購買悅享金生總保費達(dá)到一定金額時，太平人壽還會贈送養(yǎng)老社區(qū)入住資格。

現(xiàn)狀：老年人對意外傷害保障需求大

　　中國人壽佛山公司專業(yè)人士表示，老年人對意外傷害的風(fēng)險特別關(guān)注，老年群體的特殊性使得客觀上對意外傷害保險存在較大需求。

　　他解釋，老年人活動主要是外出鍛煉身體、參加集體活動、接送小孩、買菜購物等，由于腿腳不方便，遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對老年人的傷害更為嚴(yán)重;第二，總體來看，老年人群體經(jīng)濟(jì)收入相對少些，日常還需要在保健、醫(yī)療、護(hù)理等方面支出較高的成本，因此承受意外風(fēng)險的能力更弱;第三，目前65歲以上老人買意外傷害保險可選擇的商業(yè)保險產(chǎn)品很少，使得老年人投保無門;第四，由于廣覆蓋的原則，老年人享受的基本醫(yī)療保障程度較低，且不包含身故責(zé)任。遭受意外后的自付醫(yī)療費、護(hù)理康復(fù)、過世后喪葬費等費用，對家庭來說，仍是一筆不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　“老年人對意外傷害保障具有客觀需求，但是目前的意外傷害保障缺位。”他表示。

小貼士：老年人不妨多買一份意外險

　　相關(guān)方面、中國人壽廣東省分公司聯(lián)合為廣東老年人服務(wù)，為廣大老年人送上一份“老年人意外傷害綜合保險”，為老年人在遭受意外傷害時提供保障。

　　該行動可由老年人及其子女自費購買。重點解決老年人因意外傷害導(dǎo)致的身故、殘疾、醫(yī)療費用、住院日津貼問題。每個老年人一年僅花費100元，就可獲保障，真正實現(xiàn)“花小錢辦大事”。

　　記者了解到，一些老年人也會購買疾病險。有些養(yǎng)老保險是含有疾病險的，例如：太平人壽悅享金生終身年金保險(分紅型)可附加指定的重大疾病保險，客戶可以根據(jù)自己的保障情況，選擇是否需要附加，當(dāng)客戶中途發(fā)生合同中規(guī)定的重大疾病和特定疾病，將會得到一定的保險金給付，如果想得到更全面的重大疾病保障，建議客戶在購買養(yǎng)老保險的同時，為自己再規(guī)劃一份專門的重大疾病保險。