養老保險進銀行 銀保發威不再“簡單”賣

　　由于投保人對銀行的“信任”，銀保渠道已經成為了保險公司的必爭之地。與以往不同的是，之前在銀行能買到的保險產品主要是短期的儲蓄型替代險，復雜的長期年金保險很少能看到身影。但這種狀況正在發生變化，記者獲悉，新華保險已經從7月開始在銀行銷售兼具養老保障、靈活理財的高價值型壽險產品。

銀行開賣養老險

　　“銀行一般銷售的是3年期、5年期或者10期的短期返還型保險理財產品，像重大疾病保險、養老保險等設計相對復雜的保險產品很少在銀行進行銷售。”資深保險代理人李曉明告訴記者。

　　記者了解到，新華保險的“榮享人生養老年金保險(分紅型)”產品，是其正式在銀行渠道面向中高端客戶推出的第一款銀行顧問式高價值型壽險理財產品。作為一款分紅型的養老理財計劃，融“定制”與“靈活”于一體，保障期直到88歲，繳費方式從5年、10年、15年到20年。

　　“養老險應該比意外險、醫療險更優先考慮，一般有剩余資金用于儲蓄的消費者才會安排養老事宜，想到購買養老保險產品，而銀行的客戶多半為這類人群。”新華保險市場開發部總經理趙學農告訴記者。也正因為如此，保險公司才喜歡把手伸向銀行。

　　而隨著社會生活水平的提高和人均壽命的延長，中國人的養老成本也在不斷攀升。粗略計算，在大中城市，夫婦二人退休后從60歲至88歲僅食品消費支出就高達100多萬元，其中還不包括住房、醫療等大額支出。而傳統的儲蓄理財方式也正受到通貨膨脹的威脅。數據顯示，今年2月份以來，居民消費價格指數漲幅連續4個月超過2.25%。這意味著要保證未來的生活品質，兼具安全性和收益性的養老保險理財產品將成為消費者必須的選擇。新華保險副總裁黃萍表示：“幫助消費者做好資金在當前和未來的合理配置，保證資金的安全性、收益性和流動性的平衡，這是應對通貨膨脹和養老風險的有效途徑。”

銀保產品會更多

　　隨著保險代理人銷售方式逐漸“落后”，銀行為保險公司貢獻的保費越來越多后，保險公司必然下大力氣開發產品在銀行進行銷售。

　　“消費者對銀行有著高信任度，有利于保險公司開展業務。在國外，銀保銷售已經占到了保險公司保費收入的60%-70%，相信今后更多的養老保險、重大疾病保險等復雜的產品都將進駐銀行。“

　　國內的保費收入數據顯示，近幾年銀行保險業務發展迅速，已經成為各家保險公司的兵家必爭之地。統計數據顯示，從2001年到不到十年時間里，國內銀行保險保費收入從50億元攀升至接近5000億元，增長百倍;僅從今年一季度看，全國人身險保費收入3547億元，其中銀行保險保費收入達到了1800億元，支撐國內壽險業的半壁江山。以新華保險對外公布的數據為例，今年1至6月份，其銀保業務規模保費超過290億元，同比增長了近60%。今年以來新華保險銀行期交業務一直保持市場排名第二的地位，市場份額達到24.7%。

　　面對如此巨大的市場，如何精耕細作，提高變，提升期交業務占比，將是銀保未來發展的主要方向。”某保險公司相關人士告訴記者。

　　不過目前銀行保險的“名聲”并不太好。由于銀行銷售保險產品存在誤導，有的銀行在消費者不清楚的情況下，擅自將儲蓄變成了保險，引起很多投訴，為此，保監會已經發文明令禁止。李曉明建議，要想做好銀保渠道，保險公司就應銀保業務的產出和提升業務價值，是各家保險公司的一個重要課題。“隨著近年來銀保合作模式、手法不斷創新，未來十年，銀保合作層次將全面提升。因此，推動銀保業務向內涵式發展轉在銀行設立專柜，讓消費者清楚明白自己是選購了保險產品，而不是進行了儲蓄存款，防止銷售欺詐發生。