2019年車險費改新政策實施內容

一、怎么改：七大地區車險最低折扣率降至0.3375

和第一次商車費改相比，本次改革進一步擴大了保險公司的定價系數浮動范圍。在第一次費改前，商業車險保費=基準保費費率調整系數;而現行的商業車險保費=基準純風險保費/(1-附加費用率)無賠款優待系數自主核保系數自主渠道系數。其中，基準純風險保費和無賠款優待系數費率調整方案參照中國保險行業協會擬定的費率基準執行，公司擬定的自主核保系數和自主渠道系數可在[0.85,1.15]之間浮動。

經過本次改革后，由保險公司自主核定的兩大系數浮動區間將調整到更廣的范圍。其中天津市、河北省、四川省、廣西壯族自治區、福建省、廈門市、青海省、青島市這八個地區實施“雙75”，即自主核保系數和自主渠道系數最低可以下浮到0.75。河南省執行“75-80”，深圳執行“雙70”，其他地區實施“75-85”。

按照現行的商業車險保費公式測算，有七個地區最低可以享受到0.3375的折扣率。分別是：天津市、河北省、福建省、山東省青島市、廣西壯族自治區、四川省、青海省。

二、保費降低，選擇更多

第一次商業車險費率改革后，車均保費較之前下降了5.3%。據業內人士測算，經過本輪改革，保險行業商業車險賠付率可能提高3.6個百分點。

從目前的商業車險條款規范來看，較過去擴大了保險范圍。無論是愛車因為自然災害受損，還是新車還沒上牌就出事故的情況，都納入了賠付范圍。此外，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付;在投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。

而商業車險的定價機制則更多考慮風險因子，趨向于“一車一價”。在第一次費改引入NCD系數(無賠款優待系數)后，保險費率和出險次數直接掛鉤。要是一年沒出險，保費可以打8.5折;兩年沒出險，保費打7折;連續三年不出險，保費打6折。不過，要是一年出險超過5次，保費就有可能上浮到過去的2倍。

平安財產保險常務副總經理史良表示，對消費者而言，如果保持較好的駕駛習慣，將有可能在下一年購買車險時獲得更大的價格優惠。這意味著消費者可以花更低的成本獲取更多的保障，這一舉措進一步刺激了消費者的購買意愿，能讓車險產品發揮更大的社會保障職能。

對于二次費改，保險機構或許是“又愛又怕”。

2016年中，第一次商業車險費率改革在全國推開，2017年一季度，行業車險保費增速僅為6.6%，增速同比明顯下降，將近85%的客戶續保保費也有所下降;回望2016年，車險保費收入總計6834億元，同比增長10%，約占財險公司總保費收入的74%。不過，在經營車險的保險公司當中，僅不到三成的公司車險承保盈利。而人保、平安、太保這三家，貢獻了2016年車險行業超過8成的利潤，這也意味著，各財產保險公司在車險市場的競爭愈發激烈。