2019年車險費改新政策全文解讀

繼首批6個省市、第二批12個省市開展之后，商業(yè)車險費率改革地區(qū)再加18個省市，全國鋪開在即。

　　保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，按照全國保險監(jiān)管工作會議總體部署，期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個保監(jiān)局所轄地區(qū)正在有序開展商業(yè)車險改革相關(guān)工作。

　　保監(jiān)會表示，將督促財產(chǎn)保險公司全面落實改革要求。同時，各保監(jiān)局加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，確保商業(yè)車險改革工作穩(wěn)有序推進(jìn)。

　　甘肅率先啟動第三批商車費改

　　2月，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，并于當(dāng)年6月啟動第一批6個地區(qū)的商業(yè)車險改革試點工作。初車險費改政策試點地繼續(xù)增加，12地保監(jiān)局所轄地區(qū)被納入商業(yè)車險改革試點范圍。

　　日前，保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，按照全國保險監(jiān)管工作會議總體部署，期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個保監(jiān)局所轄地區(qū)正在有序開展商業(yè)車險改革相關(guān)工作。這意味著，商業(yè)車險費率改革即將在全國鋪開，保險行業(yè)費率市場化進(jìn)程加速。

　　4月29日，甘肅地區(qū)已率先啟動第三批改革地區(qū)商業(yè)車險條款費率切換工作。保監(jiān)會也先后批復(fù)了都邦財險、太財險、人保財險、安產(chǎn)險等多家公司關(guān)于在甘肅地區(qū)使用中國保險行業(yè)協(xié)會商業(yè)車險綜合示范條款的申請。保監(jiān)會表示，目前，系統(tǒng)運行穩(wěn)，承保理賠順暢。

　　據(jù)悉，江西、浙江等地已啟動商業(yè)車險條款費率管理制度改革工作，并將于6月1日啟動商業(yè)車險費改。

　　中小險企繼續(xù)承壓

　　商車費改已推行一年時間。那么，險企在費改地區(qū)的運營情況如何呢?

　　“費改地區(qū)總的經(jīng)營成本無明顯變化，但市場競爭加劇，保單獲取成本提高，整個車險的綜合費用率上升。”某險企內(nèi)部人員稱，“第三批費改地區(qū)上線以后，市場集中度或進(jìn)一步上升，‘老三家’市場份額或繼續(xù)加大，中小險企承壓將更嚴(yán)重。”

　　據(jù)統(tǒng)計，去年非上市險企經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的公司有48家，其中44家在經(jīng)營車險時出現(xiàn)不同程度虧損，虧損非上市險企占比超九成，車險承保合計虧損54億元。財險公司經(jīng)營情況分化明顯，人保財險、安財險、太保財險“老三家”財險公司盈利較高，凈利潤共計392億元。多數(shù)中小險企凈利潤十分有限，虧損公司多為合資公司及新成立的小公司。

　　“不過，受市場競爭加劇的影響，各險企在車險理賠服務(wù)方面都有所改善，未決案件處理時效明顯加快，整體的結(jié)案周期明顯縮短。”長安責(zé)任保險相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

　　據(jù)了解，太保車險、安財險、長安責(zé)任險等多家險企都開啟了小額案件自助理賠服務(wù)，以提高理賠效率。

　　完成商車費改仍需時間

　　資料顯示，推行商車費改主要是為了建立一個市場化的條款費率形成機(jī)制，讓商業(yè)車險費率水與風(fēng)險更加匹配，從而更好地保護(hù)廣大車險客戶的根本利益。但在實施過程中，仍有很多問題待解決。

　　“商車費改的初衷是將保險產(chǎn)品定價權(quán)交給保險主體，保險主體通過對保險標(biāo)的及風(fēng)險的認(rèn)識和判斷，能夠自主確定產(chǎn)品價格。”某險企從業(yè)人員對記者表示，但由于市場競爭環(huán)境惡劣，絕大多數(shù)企業(yè)為了競爭，都把價格打到底，也就是所謂的地板價，大多數(shù)企業(yè)對保單基本不考慮風(fēng)險差異，使得自主定價的預(yù)期并未實現(xiàn)。

　　據(jù)悉，車險市場的惡性競爭十分嚴(yán)重，代理中介費用在逐步攀升，有的能占到經(jīng)營成本的40%左右。據(jù)知情人士透露，在山東等地區(qū)，甚至出現(xiàn)價格倒掛現(xiàn)象，擾亂了市場的正常秩序。

　　保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰表示，試點費率改革方案相比改革前進(jìn)一步優(yōu)化，費用競爭空間進(jìn)一步壓縮，但當(dāng)前階段費率水與風(fēng)險不完全匹配。從長期看，動態(tài)調(diào)整純風(fēng)險報廢，逐步賦予公司更大的定價自主權(quán)，費率和風(fēng)險會更匹配。到時，將根本上解決完全依靠費用競爭的問題。監(jiān)管部門計劃6~8年完成商業(yè)車險改革。