2019年江蘇車險費改新政解讀

江蘇車主們關心的商業(yè)車險費率改革有了新進展。昨天，江蘇省保監(jiān)局召開商業(yè)車險條款費率改革新聞通氣會，預計到6月底，江蘇省商業(yè)車險改革配套工作將全部完成。改革后商業(yè)車險費率將更好地發(fā)揮“獎優(yōu)罰劣”的經(jīng)濟杠桿作用，車主的駕駛習慣、車輛“零整比”以及車型費率等因素都將影響到保費的高低。

　　江蘇商業(yè)車險費率改革6月底完成

　　為改變現(xiàn)有商業(yè)車險費率價格機制不科學、條款費率與消費需求不適應、行業(yè)轉(zhuǎn)型無動力等弊端，保監(jiān)會自3月推出改革試點方案。去年以來，首批6省市、第二批12省市已經(jīng)試點，今年又有18個省市加入試點，江蘇即在其中。

　　昨天，江蘇省保監(jiān)局宣布，江蘇商業(yè)車險費率改革6月底前完成。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，江蘇的車險改革被放在最后一批主要是因為江蘇的車險市場競爭激烈。由于費改后對保險公司來說競爭更加市場化，更考驗各家產(chǎn)品定價能力，所以費改會從競爭相對不激烈地區(qū)開展，然后向競爭激烈的地區(qū)推進。

　　保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，，江蘇省保險行業(yè)承保機動車輛1308.73萬輛，實現(xiàn)車險保費收入531.15億元，占全省財險保費收入的75.69%，其中商業(yè)車險保費收入415.68億元。

　　保費變化了

　　預計江蘇七成車主保費將降低

　　車險費率改革涉及到千千萬萬人的切身利益，車主最為關心的還是保費的變化情況。對此，江蘇省保監(jiān)局副局長王寶敏表示，此次費率改革將突出“少出事故少交錢”的原則。“如果連續(xù)三年沒有發(fā)生賠款的車輛將享受保費6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車輛，保費將上漲2倍。”

　　保監(jiān)會工作人員還預計，江蘇有七成車主的保費將降低。此外，記者了解到，駕駛?cè)说鸟{駛習慣、車輛“零整比”和車型將成為影響車主保費的新因素：

　　1.開車

　　違章多也會影響續(xù)保價格

　　車險費率改革后，開車不要任性了。記者了解到，現(xiàn)行的商業(yè)車險費率定價“跟車不跟人”，影響車輛無賠付款優(yōu)待系數(shù)的是車輛的上一年出險情況，改革后，除了要看車輛出險情況，還要和車主的交通違章掛鉤。比如，闖紅燈、實線變道、壓雙黃線、違停等都有可能影響續(xù)保價格。江蘇保監(jiān)局人士表示，有關交通違法與商業(yè)車險費率的關聯(lián)，將在專項發(fā)布會中發(fā)布。

　　2.買車

　　不只看車價，還看零整比

　　“車險費率改革方案中，機動車輛的零整比也將考慮進去了。”保監(jiān)會工作人員告訴記者，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　車輛零整比就是指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。上述保監(jiān)會工作人員告訴記者，消費者購車前可以先對比看看中國保險業(yè)協(xié)會公布的汽車零整比報告，今后買車不要只看車輛的裸車價格了，否則每年可能都會多花保費。

　　此外，車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù)，每一個車型都會有一個費率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續(xù)保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。

　　理賠貼心了

　　車主和駕駛員家庭成員將納入三責險

　　除了保費，理賠也是車主所關心的問題。記者從江蘇省保監(jiān)會了解到，新版條款將三責險中“被保險人”“駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現(xiàn)行商業(yè)車險條款責任免除爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛钡?5項內(nèi)容。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士表示，“商業(yè)車險費率改革的不少條款是針對此前理賠糾紛高發(fā)內(nèi)容進行修改的，新聞里時常會出現(xiàn)車主不慎撞到自己家庭成員的情況。那么現(xiàn)在情況下申請索賠，保險公司是可以‘家庭成員是第三者責任險的除外責任’為理由拒絕理賠的。但車主卻認為，既然是無意，且車主及家庭成員都承擔了痛苦，那么保險公司就應該理賠。于是，雙方開始扯皮。但新條款中進行了改動，把車主和駕駛員的家庭成員也納入三責險理賠范圍。應該來說，這些修改是比較人性化的，也合乎預期。”

　　選擇更多了

　　保險公司競爭更激烈消費者選擇更多

　　江蘇省保監(jiān)局副局長王寶敏在昨天的新聞通氣會上表示，這次商業(yè)車險改革的核心是把商業(yè)車險產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè)，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費者。

　　對此，上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“更多的保險公司將推出創(chuàng)新型條款，形成以示范條款為主體，各公司自主創(chuàng)新型條款為補充的商業(yè)車險條款費率體系，從根本上改變過去商業(yè)車險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重的情形，有利于維護廣大車主保險選擇權(quán)，滿足消費者多層次、個性化的車險需求。”

　　保監(jiān)會工作人員稱，行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型。江蘇消費者可以從33家財險公司中進行挑選。