2019年江蘇車險費改新政解讀

江蘇車主們關心的商業車險費率改革有了新進展。昨天，江蘇省保監局召開商業車險條款費率改革新聞通氣會，預計到6月底，江蘇省商業車險改革配套工作將全部完成。改革后商業車險費率將更好地發揮“獎優罰劣”的經濟杠桿作用，車主的駕駛慣、車輛“零整比”以及車型費率等因素都將影響到保費的高低。

　　江蘇商業車險費率改革6月底完成

　　為改變現有商業車險費率價格機制不科學、條款費率與消費需求不適應、行業轉型無動力等弊端，保監會自3月推出改革試點方案。去年以來，首批6省市、第二批12省市已經試點，今年又有18個省市加入試點，江蘇即在其中。

　　昨天，江蘇省保監局宣布，江蘇商業車險費率改革6月底前完成。有業內人士告訴記者，江蘇的車險改革被放在最后一批主要是因為江蘇的車險市場競爭激烈。由于費改后對保險公司來說競爭更加市場化，更考驗各家產品定價能力，所以費改會從競爭相對不激烈地區開展，然后向競爭激烈的地區推進。

　　保監會提供的數據顯示，，江蘇省保險行業承保機動車輛1308.73萬輛，實現車險保費收入531.15億元，占全省財險保費收入的75.69%，其中商業車險保費收入415.68億元。

　　保費變化了

　　預計江蘇七成車主保費將降低

　　車險費率改革涉及到千千萬萬人的切身利益，車主最為關心的還是保費的變化情況。對此，江蘇省保監局副局長王寶敏表示，此次費率改革將突出“少出事故少交錢”的原則。“如果連續三年沒有發生賠款的車輛將享受保費6折的優惠;反之，上年發生5次及以上賠款的車輛，保費將上漲2倍。”

　　保監會工作人員還預計，江蘇有七成車主的保費將降低。此外，記者了解到，駕駛人的駕駛慣、車輛“零整比”和車型將成為影響車主保費的新因素：

　　1.開車

　　違章多也會影響續保價格

　　車險費率改革后，開車不要任性了。記者了解到，現行的商業車險費率定價“跟車不跟人”，影響車輛無賠付款優待系數的是車輛的上一年出險情況，改革后，除了要看車輛出險情況，還要和車主的交通違章掛鉤。比如，闖紅燈、實線變道、壓雙黃線、違停等都有可能影響續保價格。江蘇保監局人士表示，有關交通違法與商業車險費率的關聯，將在專項發布會中發布。

　　2.買車

　　不只看車價，還看零整比

　　“車險費率改革方案中，機動車輛的零整比也將考慮進去了。”保監會工作人員告訴記者，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　車輛零整比就是指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。上述保監會工作人員告訴記者，消費者購車前可以先對比看看中國保險業協會公布的汽車零整比報告，今后買車不要只看車輛的裸車價格了，否則每年可能都會多花保費。

　　此外，車險費率改革方案運用了全國車險行業多年來的理賠數據，每一個車型都會有一個費率表，也就是說，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。以前賠付率較高的車型，市民在新車投保，或者在續保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。

　　理賠貼心了

　　車主和駕駛員家庭成員將納入三責險

　　除了保費，理賠也是車主所關心的問題。記者從江蘇省保監會了解到，新版條款將三責險中“被保險人”“駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現行商業車險條款責任免除爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容。

　　對此，業內人士表示，“商業車險費率改革的不少條款是針對此前理賠糾紛高發內容進行修改的，新聞里時常會出現車主不慎撞到自己家庭成員的情況。那么現在情況下申請索賠，保險公司是可以‘家庭成員是第三者責任險的除外責任’為理由拒絕理賠的。但車主卻認為，既然是無意，且車主及家庭成員都承擔了痛苦，那么保險公司就應該理賠。于是，雙方開始扯皮。但新條款中進行了改動，把車主和駕駛員的家庭成員也納入三責險理賠范圍。應該來說，這些修改是比較人性化的，也合乎預期。”

　　選擇更多了

　　保險公司競爭更激烈 消費者選擇更多

　　江蘇省保監局副局長王寶敏在昨天的新聞通氣會上表示，這次商業車險改革的核心是把商業車險產品的制定權交給行業，把產品的選擇權交給消費者。

　　對此，上述業內人士告訴記者：“更多的保險公司將推出創新型條款，形成以示范條款為主體，各公司自主創新型條款為補充的商業車險條款費率體系，從根本上改變過去商業車險產品同質化嚴重的情形，有利于維護廣大車主保險選擇權，滿足消費者多層次、個性化的車險需求。”

　　保監會工作人員稱，行業示范條款分為綜合型、基本型、高端型。江蘇消費者可以從33家財險公司中進行挑選。