女人買保險降養老要做足

在我國“男主外女主內”的傳統家庭模式中，女性往往是家庭生活秩序的維護者，同時，女性在家庭生活中往往處于弱勢，需要更多的保護。因此，許多女性都追求安全感。一方面，安全感來自于家庭的呵護，另一方面，通過保險也可以獲得安全感，因此，在“3·8”女人節到來之際，女性應該給自己更多呵護，學會通過保險保障生活。

第一份保險應選健康險

從20多歲起，多數女性便開始脫離父母獨立生活，可以說，保險保障對于女性獨立生活具有重要意義。采訪中，中國人壽保險公司個險部相關工作人員告訴記者，許多人都認為男性發生意外的風險要高于女性，然而，從女性的生理體質來看，一些女性特殊疾病的發病率更高，甚至醫療費用的支出也高于男性。因此，其認為女性應該盡早選擇健康類保險產品投保，而且，年齡越小投保所需繳納的保費往往會越低。并且，考慮到經濟能力的制約，建議選擇低保費、高保障的純保障型產品。

在健康險產品的選擇上，女性一方面要重點關注女性專屬疾病的保障，其中也包括懷孕期間可能發生的風險等；另一方面，應為自身選擇一份重大疾病保險，為了讓被保險人能夠獲得更長久的保障，最好選擇期限較長的產品，如保險期限至被保險人70周歲、75周歲或終身等。年輕女性每年的健康險保費可控制在2000元以內，但隨著年齡和收入的增長，則要逐漸提高保額，適應不同時期的需要。

年過三十應考慮養老問題

采訪中，中國安保險股份有限公司吉林分公司區域拓展部廉志波經理表示，對于普通企業員工來說，社保往往是不足的，建議30歲以后就開始補充養老保障，超過 40歲再考慮養老問題則有些為時過晚，將需要繳納更多保費才能獲得同等的保障。因此，在投保商業養老險時，如果經濟條件允許，應盡量縮短繳費期限，獲取更大的利潤空間。

組建新家庭后，女性需要兼顧家庭其他成員的保障問題，其實，為男方投保也是對女性生活的保障。建議選擇市場上現在較為流行的一類保險產品，即分紅與萬能結合型產品，這類產品兼具分紅險和萬能險的優勢。女性可以將家庭經濟支柱作為被保險人、自己做投保人進行投保，將保單權益集中于自身(投保人)。

“雙十原則”兼顧自身與家庭

作為家庭經濟的支配者，女性在為整個家庭投保時，應合理分配比例，可參考“雙十原則”進行投保，即以家庭年收入的10%投保，按照家庭年收入的十倍確定保障額度。如果家庭可支配余額充足，在保障型產品的基礎上，可再補充投資型產品，作為家庭投資的一個分支。

對于確定家庭成員與自身的投保分配比例，中國人壽保險公司相關工作人員告訴記者，其實，這要根據家庭的實際情況等多種因素確定，但如果從保護女性自身的角度出發，可將家庭的6成保險保障用于自身。并且，女性也要結合自身的職業特點來適當調整投保方向和投保比例，例如，從事化工行業的女性，某一類疾病的發病率較高，則應添加這部分保障。

單親媽媽、全職太太最需保障

全職太太缺乏基本的社會保障，一旦男方發生意外，全職太太的生活將受到直接影響，因此，應更注重自身保障。廉志波告訴記者，除補充健康、養老的保障外，還應為男方投保足夠的保險，將男方作為被保險人、自己作為受益人選擇保額在百萬以上的保險。

再者，單親媽媽也是一個比較特殊的群體。首先，單親媽媽的健康保障應該全面，覆蓋意外、重疾、醫療等保障，保額不低于家庭所需負擔的貸款以及子女成年前所需要費用的總和。其次，孩子的健康成長是單親媽媽奮斗的目標，因此，孩子的教育必須得到保障，而且，“雙豁免”功能對于這類群體具有重要意義。一方面，孩子罹患重大疾病，可以據此享受保費豁免并獲得重疾理賠；另一方面，一旦投保人發生意外，不能繼續繳納保費時，也可以享受保費豁免，避免孩子的教育受到影響；最后，如果單親媽媽還有足夠的可支配余額，應考慮自身的養老問題。最終，通過全面的保險保障，讓女性獲得更多的安全感。

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