2019年網絡支付新規出臺解讀

去年12月，央行發文要求支付機構對客戶實行實名制管理，被稱為“最嚴支付新規”。根據要求，7月1日之前，各支付機構實名率需達到95%。屆時，未實名的支付寶和微信用戶，既不能在賬戶里存錢，也不能使用余額轉賬或消費，搶發紅包、轉賬、收款等功能也將受到限制。

　　據了解，《辦法》將個人網絡支付賬戶分為三類。不同的賬戶，完善身份信息的辦法有所不同，網絡支付金額越大實名認證相對越復雜。如：第三類賬戶需要5重實名認證渠道，如身份信息認證、銀行卡認證、電話號碼認證等。

　　一類賬戶主要適用于小額支付，如大家最常用的手機紅包，但這類賬戶累計發紅包金額不能超過1000元，同樣，搶到的紅包金額累計也不能過千元。二類賬戶可轉賬、購物、繳水電氣費等，但一年不能超過10萬元。三類賬戶可以購買理財產品、基金、保險等，支付金額20萬元、100萬元甚至更多都沒問題。

　　如何進行實名認證?

　　支付寶：登錄手機支付寶，點擊【我的】-【頭像欄】-【賬戶詳情】-【身份信息】，之后按照頁面提示操作。

　　微信：登錄微信-點擊【我】-【錢包】，根據提示操作綁定銀行卡即可。

　　實名認證后個人信息會泄露嗎?不會，只通過公安部、銀行認證

　　一些消費者害怕綁定銀行卡、輸入身份證等之后，個人重要信息遭到泄露，配合程度也影響了實名認證工作的推進。事實上，實名認證可以更好地保護用戶賬戶安全。

　　微信相關負責人表示，認證是通過公安部、銀行等權威機構，保證用戶的信息安全。

　　實名認證后支付會更安全嗎?

　　更安全，盜刷將很難實現

　　“只要你通過了實名認證，別人給你轉賬時，對方就可以在支付密碼輸入框上方看到收款人實名信息，不怕轉錯錢。同時，用戶實名認證后支付必須輸入支付密碼，一旦發現異常交易或欺詐盜號這些情況，微信支付會馬上進行攔截，并通過用戶的實名信息快速定位資金流向。”螞蟻金服表示，實名后盜刷將很難實現。

　　支付寶微信如果沒有實名認證明天起就不能轉賬發紅包

　　《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》明天正式生效，支付機構將對客戶實行實名制管理。現在支付寶、微信已開始相關升級改造工作。實名信息越完善，賬戶級別也就越高，允許操作的結算功能和額度也就越高。屆時未進行實名登記，支付寶、微信賬戶將受限。

　　認證

　　網上填資料，支付機構去驗證

　　《辦法》規定，支付機構應根據客戶身份認證情況將個人網絡支付賬戶分為三類，并規定了各類賬戶的功能、額度和信息認證標準。

　　Ⅰ類賬戶余額付款限額自賬戶開立起累計1000元，身份驗證可以非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份(如聯網核查居民身份證信息)，賬戶余額就可以用于消費和轉賬。在開立Ⅱ類(額度10萬/年)、Ⅲ類(額度20萬/年)支付賬戶時，如果無法面對面驗證身份，必須分別通過至少三個或者五個外部渠道驗證身份，如身份信息認證、銀行卡認證、電話號碼認證等。

　　追加身份認證并非要客戶去相關部門證明“我是我”，而是要求支付機構去證明“你是誰”。客戶只需在網上填寫相關信息，由支付機構想方設法去驗證。

　　影響

　　不實名將不能收錢和發紅包

　　如果支付寶沒有實名，賬戶將不能接收來自他人的轉賬、打賞、紅包等款項，需要先補全身份信息才能收款。賬戶的余額支付功能也會受到限制，但是賬戶或者資金并不會凍結，用戶只需要根據支付寶給予的頁面提示補全和進一步完善身份驗證信息，就能正常使用賬戶的余額支付功能。

　　如果微信用戶未實名，通過微信付款或者收錢、使用零錢發紅包等功能可能會受到限制;此外，微信錢包里的騰訊服務(如滴滴打車、京東購物等)也可能會受到限制。受限制的用戶可以通過實名認證獲取更高權限。

　　限額

　　明天起能看到余額支付限額

　　最高限額只有20萬，那是不是超過20萬元用戶就沒法支付了?支付寶方面表示，本次新規影響的只是余額支付的額度，用戶通過銀行卡快捷支付、網銀、螞蟻花唄等方式支付不會受到影響。目前支付寶正在逐漸向所有用戶展示賬戶的余額支付額度，到7月1日時，所有賬戶的余額頁面都會看到額度展示。如果沒有達到最高的“20萬/年”額度，可以去進行信息補充來提高余額支付額度。

　　中國支付清算協會秘書長蔡洪波表示，“限額就像交通管理中的限速，是常規性安全管理措施。網上交易限額高低與賬戶實名程度、安全性等是正相關的關系。”