2019年最新山東省地方金融條例解讀

3月30日下午，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發(fā)布會，對省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過的《山東省地方金融條例》進行解讀。

　　30日下午，山東省人大常委會辦公廳召開新聞發(fā)布會，對省十二屆人大常委會第二十次會議表決通過的《山東省地方金融條例》(以下簡稱《條例》)進行解讀�！稐l例》將地方金融組織納入監(jiān)管的范圍，注重保護金融消費者和投資者的權(quán)益，突出了對小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等薄弱領(lǐng)域的金融支持，明確要求建立地方金融組織信息披露制度等，將于今年7月1日起施行。

　　★小額貸款、融資擔(dān)保公司納入監(jiān)管范圍

　　“由于金融監(jiān)管缺失和執(zhí)法手段不足等原因，違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法現(xiàn)象屢禁不止，侵害了正常的金融秩序，影響了社會穩(wěn)定�！鄙綎|省人大常委會法制工作委員副主任石曉介紹，目前山東省金融業(yè)發(fā)展中還存在不少的問題，急需法律法規(guī)的約束規(guī)范。《條例》將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入調(diào)整的范圍，為地方金融服務(wù)、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障。《條例》所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機構(gòu)、開展權(quán)益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、私募投資管理機構(gòu)和國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動的其他機構(gòu)或者組織等。

　　★提供金融產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)通俗易懂并提示風(fēng)險

　　記者注意到，金融消費者和投資者的權(quán)益保護得到重視，被寫進《條例》。例如，在第八條對地方金融組織建立金融消費者和投資者適當(dāng)性制度作了規(guī)定，要求地方金融組織將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)推介給適當(dāng)?shù)南�費者和投資者。在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言或文字向消費者和投資者如實披露可能影響其決策的信息并充分提示風(fēng)險，未履行如實告知或風(fēng)險提示義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　★突出對小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域金融支持

　　《條例》在金融服務(wù)和金融發(fā)展部分突出了對實體經(jīng)濟，特別是小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展等薄弱領(lǐng)域的金融支持，體現(xiàn)了金融的普惠性�！稐l例》第九條規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，重點為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供融資服務(wù);二是《條例》第十八條要求縣級以上人民政府應(yīng)引導(dǎo)金融機構(gòu)、地方金融組織加大對重點為小型微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特別是貧困地區(qū)的金融支持。

　　★違反《條例》最高可處違法所得5倍罰款可追刑責(zé)

　　除了對金融服務(wù)、金融發(fā)展、金融監(jiān)管作出相關(guān)規(guī)定外，對于違反規(guī)定的行為，《條例》也明確了相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　根據(jù)《條例》，對未經(jīng)批準擅自設(shè)立小貸公司、融資擔(dān)保公司以及其他金融組織的，民間融資機構(gòu)未經(jīng)批準擅自從事民間足本管理業(yè)務(wù)的，擅自從事權(quán)益類交易或者街與現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，擅自從事農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門可視情節(jié)輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的罰款。沒有違法所得或違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　此外，違反《條例》規(guī)定，發(fā)布金融類虛假廣告，或者利用其他方式做虛假宣傳可能引人誤解的，由工商行政管理部門或者其他有關(guān)部門依照《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定進行處理、處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　★不得非法集資承諾高收益 媒體發(fā)布廣告應(yīng)審核

　　《條例》還規(guī)定，任何單位和個人不得非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行有價證券，或者以其他方式從事非法集資活動。任何單位和個人不得以廣告、公開勸誘或者變相公開宣傳的方式，向社會不特定對象或者超出法律規(guī)定數(shù)量的特定對象承諾或者變相承諾，對投資收益或者投資效果作出保本、高收益、或者無風(fēng)險等保證。

　　此外，《條例》還對媒體發(fā)布相關(guān)廣告作出了明確規(guī)定。廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布金融類廣告，應(yīng)當(dāng)依法查驗主體的業(yè)務(wù)資質(zhì)和相關(guān)部門的證明文件，核對廣告內(nèi)容，不得發(fā)布涉嫌非法集資、金融詐騙以及虛假廣告的宣傳報道。