2019年我國首部綜合性地方金融法規解讀

我國第一部綜合性地方金融法規：《山東省地方金融條例》(下稱《條例》)將于今年7月1日起施行。在山東金融業“十件大事”評選中，該事件榮獲“十件大事”之首，其里程碑意義引發熱議。

　　山東省金融辦主任李永健評價說，這部法規的出臺是山東金融發展史上的一件大事，彌補了目前金融監管上的一些缺失，對于促進山東金融業健康發展，提高金融防控能力，特別是對于地方金融監管標準化和規范化建設具有十分重要的意義。

　　眾所周知，近兩年，新型金融組織如雨后春筍般出現,各地第三方理財機構、P2P公司跑路事件卻層出不窮,給百姓財富帶來極大損失：4月份泛亞涉案430億元，波及23萬人;9月份金賽銀基金涉案60億元;12月份e租寶涉案700億元,波及84萬人。4月快鹿系、中晉系接連跑路……

　　而從我國現有的《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》和《證券法》等金融法律法規看，其主要內容是規范銀行和證券、保險等機構，并為國家金融監管部門提供相應的執法依據,而對地方金融組織的制度規范較少，不少領域尚屬于立法上的空白。

　　2013年12月，山東省出臺了《山東省人民政府關于建立健全地方金融監管體制的意見》(下稱“28號文”)，在全國率先建立了省、市、縣三級地方金融監管機構。

　　但目前的地方金融發展和監管工作只能依托國家、省有關規范性的文件或者試點政策來進行，缺乏必要的法律規范，這給實際監管工作造成很大被動。制訂一部專門的規范地方金融活動的綜合性的法律，顯得十分迫切。

　　大眾網記者了解到，《條例》的出臺，正是將“一行三局”監管之外的地方金融組織納入監管的范圍。《條例》第二條第二款對地方金融組織進行了界定,將山東省目前正在監管的如小額貸款公司、融資擔保公司等納入地方組織范疇。同時，為有效承接未來國家授權地方進行監管的機構或組織,如P2P公司等,在地方金融組織的定義中，增加了一個兜底性的內容,即“國務院及其有關部門授權省人民政府監督管理的從事金融活動的其他機構或者組織”。

　　“《條例》注重保護金融消費者和投資者的權益。”李永健說，《條例》要求地方金融組織在提供金融產品和服務時應當以通俗易懂的語言和文字向消費者和投資者如實披露可能影響信息。未履行如實告知義務，應當依法承擔賠償的責任。《條例》還注重推進信用體系建設，對各類金融組織應當服務弱勢群體，堅持普惠金融發展方向提出了要求。并要求縣級以上政府加大對小微企業和“三農”經濟發展，特別是貧困地區的金融支持力度。

　　山東省金融辦副主任初明鋒介紹，《條例》為政府行為立規矩，為市場行為定規范。但政府的監管又是適度的，不能對創新造成抑制的監管。只是規定了從事哪一類業務、需要達到什么樣的條件，卻沒有作禁止性規定。這次立法體現了一個鮮明的宗旨，就是把發展和監管結合起來。沒有監管就沒有發展，通過監管去促進發展，但監管又不能干擾市場活動，特別是市場創新活動。

　　山東省人大常委會委員、濟南大學投融資研究中心主任邢樂成也認為，《條例》對于促進山東金融業的發展，規范金融行為，特別是對于規范新型業態的地方金融具有重要的意義。他說，這部法律在立法形式上跟以前地方金融立法有很多的不同點。這部法規在立法的形式上真正做到了公正、公開、科學。首先通過

　　“四會”，即立法聽證會、立法座談會、專家論證會、專題調研會，確保全民參與。同時在立法的理念上也有很多創新之處，真正體現了普惠金融、綠色金融，體現了對新型金融業態的包容性和正向激勵性。

　　對于《條例》在執行的過程中，如何保護投資者、消費者合法權益的問題，濟南仲裁委副主任劉昌國介紹，眾所周知，市場主體在運行當中如果發生了糾紛，一個是雙方協商，協商不成可以尋求行政部門調解和仲裁，還可以到法院訴訟。其中仲裁實際上傳統的訴訟方式之外的另一種解決經濟糾紛的方式。這種方式的特點是專業性，“擅長”解決平等主體之間的合同糾紛，比如現在金融改革過程當中出現的一些新的問題。此外，仲裁裁決不公開進行，未經雙方同意不允許旁聽。這種保密性，也比較適合經濟或金融糾紛的解決。

　　相關閱讀：學習《山東省地方金融條例》全力維護地方金融穩定

　　市金融服務中心組織全體干部職工開展專題業務學習活動，對新近頒布的《山東省地方金融條例》進行深度學習。同時,會議傳達了房管局《關于開展全員學習讀書活動的實施意見》、《關于開展全員健身活動的實施意見》。

　　據悉，《山東省地方金融條例》3月30日經省十二屆人大常委會第二十次會議審議通過，該條例自7月1日起施行。這是我國地方金融監管方面出臺的首部省級地方性法規。《條例》共6章58條，以金融服務經濟社會、促進金融及相關行業發展、適度監管維護金融穩定為出發點，分別對地方金融服務、金融發展、金融監管、法律責任等作了規定。《條例》的公布實施，確立了民間金融登記服務機構、民間資本管理公司等依法設立的地方金融機構的合法地位，對充分發揮金融服務社會經濟，促進金融發展，維護地方金融穩定有著重要意義。

　　通過對條例的深度學習，增強了金融服務中心從業人員的法律意識和責任意識，使該中心在開展小額信貸、融資擔保方面能夠做到有章可循、有據可依，同時對于保護合法經營，防范和化解金融風險有重要意義。

　　會上，兩位專程外出學習的職工通過ppt演示的形式，對深圳等地先進的p2p企業、股權眾籌業務的發展、運營及經營模式進行了匯報分享。