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    西安首套房貸款利率及貸款優惠政策比例說明

    更新:2023-09-16 00:23:14 高考升學網

    房價是很多人比較關注的問題,房子的價格越來越貴,因此,人們都會選擇分期貸款買房。那么2018年西安首套房貸款利率及貸款優惠政策比例說明是什么?高考升學網整理了以下相關內容,希望對您有所幫助!

    一、首付比例

    西安公積金貸款政策,第一次使用公積金貸款按首套房貸款政策執行,第二次使用公積金貸款按二套房政策執行,第三次不支持。第二次使用需把第一次結清。對結清首次住房公積金貸款后,再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房按照二套房計算。

    繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房,面積在144?(含)以內的首付比例不低于25%,面積在144?以上的首付比例不低于30%;對結清首次住房公積金貸款后,再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房,面積在144?(含)以內的首付比例不低于30%,面積在144?以上的首付比例不低于35%;第三次及以上申請住房公積金貸款的不予受理。購買精裝修房屋首付款比例不低于40%。

    二、貸款額度計算

    1、借款人及配偶繳存賬戶余額合計不足5000元的,貸款額度最高不超過25萬元;

    2、借款人及配偶繳存賬戶余額合計超過5000元不足1萬元的,貸款額度最高不超過30萬元;

    3、借款人及配偶繳存賬戶余額合計超過1萬元不足2萬元的,貸款額度最高不超過35萬元。

    4、外地轉入公積金,外地繳存時間和西安繳存時間沒有斷交的,時間和余額均可累加;出現斷交的,只累加余額。職工出具轉移單復印件,公積金繳存系統里外地轉入的余額顯示必須是“外部轉入”。

    5、賬戶余額超出兩萬元以上:貸款額度=(借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額)×倍數(18倍)×繳存時間系數。

    繳存時間系數詳見下表:

    借款人繳存時間繳存時間系數

    12個月(含)≤繳存時間≤36個月×1

    繳存時間>;36個月(累計36個月)×1.2

    借款人單人連續足額繳存住房公積金的,貸款額度最高不超過50萬元;借款人及配偶同時連續足額繳存住房公積金的,貸款額度最高不超過65萬元。

    三、房貸利率

    其中中國銀行自3月1日再次提升首付比例及利率,多家項目已經開始執行該首付比例及利率政策,購房者需要注意。

    貸款利率的上浮將會影響多大?

    首付比例的提升對購房者買房壓力有最直觀的提升,而貸款利率的上浮則會增加購房者的買房成本。

    舉例:

    若購房者購房時向銀行商業貸款100萬元,按30年360期還款,等額本息方式進行計算:

    從計算結果可以看出,以100萬貸額度為基礎下,款貸款利率最高上浮后的利息相較于基準利率,超出22萬元,購房成本大大增加。

    值得注意的是,房貸還款方式分為等額本息與等額本金,對于如何計算個人貸款的利息及月均還款,在這里也分別用兩種方式為大家做詳細公式展示(建議直接搜索房貸計算器進行計算)

    1.等額本息還款

    本金逐漸增加

    所謂等額本息還款,就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發生變化,開始時由于本金較多,因而利息占的比重較大,當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息,隨著還款次數的增多,本金所占比重逐漸增加。

    以貸款20萬元20年還為例,按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。

    計算公式:

    計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數=貸款年限×12

    月利率=年利率/12

    還款月數=貸款年限×12

    2.等額本金還款

    利息由多及少

    等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數額相等,利息=當期剩余本金×日利率×當期日歷天數,每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數的增多,利息由多逐漸減少。

    同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以后每月遞減,最后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。

    計算公式:

    計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

    累計已還本金=已經歸還貸款的月數×貸款本金/還款月數

    銀行貸款問常見問題:

    NO.1即使是等額還款,還款額度也是會變的

    即使是等額還款,還款額度也是會變的;很多人認為合同約定了還貸利率,又為了方便選擇了等額還款,每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區,事實上,每年的還款金額都可能不一樣。

    房屋貸款利率一般有兩個因素決定:基準利率和優惠利率;

    如果上一年度基礎利率發生了調整,第二年的一月,每月還款金額也會調整;

    如果上一年度房貸優惠利率發生了調整,例如由七折調整到八折,每月還款金額也會發生調整。

    NO.2提前還款的方式和意義

    方式:

    一次性付清:非常好理解,歸還所有剩余貸款本金;

    還款額度不變,縮短期限:比較省利息;

    期限不變,額度減少,每月壓力減少,基本不省什么利息;

    提高還款額,縮短期限:最省利息,銀行一般不辦。

    NO.3提前還款的基本流程

    部分還款:先去銀行預約,填張申請單,約定還款時間,將錢存入,再去銀行辦理還款即可;

    全部還款,進入領取房產證等流程,退保險,注銷房屋抵押等。

    NO.4房貸是最優惠的融資方式

    合理負債有利于規劃個人理財,而且房貸是最便宜的融資方式,能夠房貸的時候,盡量使用房貸,讓自己的資金能夠投放到更高投資回報的領域,大膽投資對個人真是很重要,同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風險,參與瓜分別人的存款行列中;

    NO.5開始還的都是利息

    有人貸款20年,每月還2000元,還了兩年,認為已經還了5萬元了,其實這種理解是十分錯誤的,開始還的都是利息,沒有多少本金,基本上也就還了2萬本金吧,所以,需要清楚的認識,剛開始還的都是利息。

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