多年后，你的社保是否還值錢

“每個月交286.5元的養老保險，60歲以后到底能拿多少錢?

現在看病這么貴，到底能報銷多少?

年輕者作貢獻，年老者享福利，病了有人管，老了有人養，普惠更多的老百姓，這就是社保的魅力。當社保成為一種強制規則時，每個人關心的話題就變成了：我能享受多少社保，我能享受到什么程度?”

看病養老管多少

實現程度：★★★★☆

上班族不容易啊。如今的工薪階層，累死累活忙活了一個月，可要發工資了，工資又被左扣右扣，扣醫療保險、失業保險、養老保險、工傷保險，還有住房公積金和個人所得稅，全部扣下來，已經所剩無幾啦。對于正處于壯年，長年不生病的人來說，醫保似乎沒什么用。至于失業保險和養老保險，更是10年、20年以后的事，很多人會說管不了那么久以后的事，誰知道以后的變化呢?拿到手里才是實實在在的。

屬于社保范籌的幾大保險，在目前尚不能看到其實在好處時，到底有沒有用?如何思考其性價比?

這里，我們可以算一筆賬：

以稅前工資每月5000元為例。每月個人要繳納的基本養老保險是繳費工資基數乘以8%。按規定，繳費工資基數是上一年度的月平均工資(第一年工作的是當年月平均工資)，最高不能超過本市職工月平均工資的3倍 (2003年北京這個上限為1550×3=4650元) ，那么就是4650×8% = 372元。每月個人要繳納的基本醫療保險繳費工資基數×2%，即4650×2% =93元。個人繳納大額醫療費用互助資金3元，個人要繳納的失業保險繳費工資基數×0.5%=23元，工傷保險個人不需繳納。算下來，每月要扣掉372+93+3+23=558元的保險費，加上住房公積金和個人所得稅，的確夠讓人心疼的。

不過，天有不測風云，人有旦夕禍福。今天為明天做些考慮，年輕時為年老做些考慮還有頗有必要的。身邊的同事曾在前段時間做了一個小手術，之前，身體倍棒，吃嘛嘛香。一年一次的體檢，居然肚中長了一個小腫瘤，雖然目前沒有大的影響，但總要做掉它，防止以后病變。公司早已經為我們上了醫保，帶上醫保住醫院，本來想再怎么小的手術，總得個萬八千的，沒想到用了醫保本，只繳納了2000元的住院費，其它直接在醫保上劃賬，非常快捷。養老保險的實施，退休后人員領取工資也很方便啦。只要拿上存折，就近去銀行就可以領取每月的養老金。

可以說，本地看病，退休憑存折領工資，這些就在身邊啦。

醫保看病、銀行領取工資，這種種便利還要歸功于背后巨大信息化體系的支撐。很難想像，如果醫院及勞動保障局沒有信息系統平臺的互聯互通，這一切如何實現。目前，醫保和養老單獨的險種其實已經在許多地方及城市初步實現了信息化，各地在勞動保障部推出的核心平臺基礎上都進行了自己的研發，實現了本地單獨險種的信息化。

2003年7月28日，勞動保障部正式推出備受關注的社會保險管理信息系統核心平臺二版(SIMICP 2.0)軟件。三年前，勞動保障部發布了核心平臺一版軟件。三年來，一版軟件已在全國140多個城市社會保險經辦機構得到推廣應用，在全國社會保險信息系統一體化建設中起到了積極的促進作用。時隔三年推出的核心平臺二版不僅在業務功能方面較一版有了很大的提高，而且在系統性能和安全方面也大為增強，尤其是在技術路線方面，采用了面向對象的分析和設計方法以及基于J2EE的三層架構。核心平臺二版提供了大量的基礎業務組件，為本地化開發實現業務重組和復用打下了良好的基礎。核心平臺二版還提供了與醫院、藥店、銀行、稅務、財務等相關系統的通用接口，使得核心平臺的本地化工作更加便利。

認定賠付誰說算

實現程度：★★★☆☆

先算工傷和失業保險的賬。

對于大多數人來說，失業意味著沒有了工資收入，工傷可能導致工作能力的下降甚至喪失。保險可以解除我們的后顧之憂。但這些保險需要我們付出多少?在遭遇了失業和工傷事故之后，保險又可以給我們多大程度的保障呢?我們可以繼續算算帳。

長沙市以湖南省社會平均工資為各類社會保險繳納基數，20為955元/月。失業保險的繳費比例3%，其中單位2%，個人1%，個人實際需要繳納的金額為9.55元。工傷保險繳費比例0.5%，全部由單位繳納。

工傷職工經過工傷認定后，不僅可以獲得醫療費用報銷，還可以根據傷殘等級獲得一次性傷殘補助金、按月支付的傷殘津貼、養老保險、醫療保險等不同待遇。

與工傷保險不同，失業保險的投保時間越長，在失業時可以領取的保險金越多。按照該市的規定，累計繳費時間不滿1年，不領取失業保險金;繳費在1年以上2年以內，可以領取4個月的保險金，每月384元，一共可以領1536元。繳費在2年以上不滿3年，可以領取6個月的保險金，一共可以領2304元。

通過計算可以看到，參加了保險只需要以比較小的投入，可以獲得比較大的保障。然而在現實生活中，保險卻是一件想說愛你有點難的事情。

因為，一些險種的認定和發放牽扯到跨部門的協調問題，比如工傷要跨勞動保障部門和民政部門，尤其是跨部門的數據交換和數據共享還得假以時日。

工傷保險難以邁過的一道坎是工傷認定。根據《工傷保險條例》，根據具體情況的不同，相關勞動者要到公安局、醫療機構、民政部門等相關部門進行認證，獲得相應的證明材料，勞動保障部門才能進行工傷認定。比如，在履行工作職責時受到暴力傷害的，要提交公安機關的證明或人民法院的判決書;在搶險、救災等維護國家利益和公共利益的活動中受到傷害的，提交縣級以上人民政府民政部門、公安機關出具的相關證明。盡管勞動保障部門和這些機構同在一個城市，之間的距離可能不超過十公里，但卻讓勞動者跑斷了腿。而且，很多部門的數據，個人是不能查閱的，這給辦理工傷認定的勞動者造成了不小的麻煩。

能否嘗試使用信息化的手段，進行網上數據交換呢?勞動和社會保障部在2003年開始了“金保”工程一期建設，主要任務就是建設數據中心。這個數據中心實現的還只是勞動和社會保障系統內部的數據上傳和交換。要實現和其它部門的數據交換，還是一個奢望。其實，部門利益是阻礙跨部門信息共享順利進行的絆腳石。一些部門抱著數據就是利益的觀念，人為為數據共享設置了很多困難。

但是，跨部門的協調并不是遙不可及的，起碼當保險手續辦完之后，保險金的跨部門發放已經實現。就在上個月，河南勞動和社會保障廳宣布，為減少支付環節，從今年開始，將逐步推行對1～4級傷殘人員的傷殘津貼和護理費、工亡職工供養親屬撫恤金實行社會化發放，到指定銀行、郵局就能領取到保險金。在很多城市，失業人員憑社會保險經辦機構開具的領取單證，到指定的銀行或經辦機構就可以領取失業保險金。

銀行、郵政儲蓄等金融機構和勞動保障部門的距離也是十公里以內，他們之間的信息共享程度卻高很多。盡管有金融信息化的程度本身就比較高的原因，對信息共享的不同觀念是更重要的原因出了家門怎么辦.

實現程度：★☆☆☆☆

去年年底，我在友邦買了一份意外險，據說在全球任何一個地方如果遭受了意外，在當地醫院診治后，我都可以回北京找友邦報銷。這對于愛旅游的我來說，當然是增加了保險系數。

其實，單位也給我上了四險一金，醫保本在家躺得好好的。但是去年五一我去西安玩不小心崴了腳，去醫院緊急處理后花了幾百塊錢，回北京后試圖找社保解決卻未果。據說是，我不能證明我在外地醫院的就診狀況，或者換句話說，我在北京上的保險，北京的社保只認北京醫院，至于外地醫院，對不起，不認可。

小時候看慣了金庸小說的我曾經有過仗劍走天涯的夢想，后來大了看見美國的一些電影，以房車為家的人，憑著一張社保卡就可以走遍美國