以房養老的看法

什么是以房養老呢?以房養老就是退休后的老人將自己的住房抵押出去，用獲得的資金來幫助自己養老。以房養老的方式很多，像把房子賣掉，或者把房子租出去，都是以房養老的方式。但是我國老人中真正擁有兩套以上住房的人很少，老人既需要住房，又需要把住房用于自己的養老。這只能通過把自己的住房抵押給保險公司，保險公司根據對住房的評估額按月付給老人一筆收入，當老人過世后再將老人的住房收歸保險公司所有。這種方式聽起來合理，但其實存在著很多的問題。

首先，這種方式與我國的傳統文化相背離。在我國的傳統文化中，家庭成員之間的關系是非常密切的。老人有幫助子女照顧下一代的慣，子女也有撫養老人的傳統，同樣老人的財產也要作為遺產留給孩子。如果老人將自己的房產抵押給保險公司，房產就無法作為遺產留給子女。那樣就會影響老人與子女的關系，子女就不愿意照顧和贍養老人。

因此，從文化的角度看，以房養老的方式很難被大多數中國人所接受。其次，以房養老還存在著商業利益上的風險。以房養老是將房產抵押給保險公司，由保險公司按月付給老人養老金。保險公司是商業實體，追求的是商業利益。如果房價在未來幾十年里一直上漲，當然沒有什么問題。但是如果房價下降，保險公司就很難維持原來的合同，老人的收入就難以保障，未來會因為利益關系雙方出現一些糾紛。另外，我國的住房產權只有70年，這是我國法律規定的。由于產權時間的限制，保險公司是否愿意參與到以房養老之中去，也是很有疑問的。因為當老人去世，保險公司獲得老人的房產時，可能該房產已經失去產權時效，保險公司已經沒有資格擁有該房產的產權了。所以，要使以房養老的想法能付之于實踐，首先必須要改變我國房產產權的相關法律。

以房養老作為養老的一種新思維，很難在我國全面實行，只能是養老的一種補充方式。從國外發達國家的經驗看，養老的主要途徑是政府所主導的養老保險體制，并以個人多種多樣養老方式作為補充。這是我國應加以借鑒的，一方面要建立以政府為主導的社會養老體系。社會民眾的養老問題，是政府義不容辭的責任。政府應建立起覆蓋全社會的養老保險制度，使每個人在工作的過程中，通過自己的勞動為自己的養老作準備。除此之外，政府還應該利用社會資金，為那些從未參加過工作的人，或退休后收入過低的人提供基本的養老保證，利用政府職能來衡社會的貧富差別。另外一方面，政府可以采取一定的措施，鼓勵社會民眾為自己未來的養老做更多的準備，以房養老就可以作為個人養老的一種補充方式。這種方式在國外也有，比如退休后賣了大房換小房，用掙得的錢補貼自己的生活開銷，這在歐美發達國家是很常見的。

以房養老可能適合于某些家庭，但不適合于所有家庭，所以以房養老的方式只能作為一種選擇，可以鼓勵，但不能強制，只能作為社會民眾養老的補充方式。

我國已經進入老齡化時代，老人的養老問題越來越受到社會的關注。對養老問題進行更多的探討，想出更多的辦法，是一件好事情。