以房養老的理解

醞釀一年后，廣州以房養老落地，6月份有兩戶廣州籍老人簽署了以房養老合約。至此，北京、武漢、上海和廣州都找到了接受以房養老的客戶。中國以房養老試點全面展開。雖然廣州以房養老落地，但全國僅有22戶家庭接受試點，業內人士表示除傳統觀念阻力外，民眾對保險產品的理解認知上還存在一定障礙。以房養老短時間內無法形成規模效應，不過為了還是具有相當大的發展空間。

廣州以房養老落地 大規模推廣難度太大

羊城晚報報道，廣州首批簽署以房養老合約的潘女士、張先生去年看到相關新聞后，就主動聯系了幸福人壽。在談及為何選擇這個產品時，張先生表示，女兒在國外，自己和太太的房子沒有傳承的需要，同時希望能住在自己的房子里，按月領取一筆養老金，補貼每年不少的自費用藥費用，改善老年生活品質，同時有充足的資金在身體條件還不錯的情況下外出旅游散心。

幸福人壽方面向羊城晚報記者介紹，此款產品主要從老年消費者的立場和角度研發設計，力爭滿足孤寡、無子女、失獨等特定群體老人的以房養老需求。截至目前，共約20戶家庭承保或在投保進行中，家庭構成包括孤寡、失獨、無子女、空巢和有子女老人。

“與這些老人的聯系溝通、進行產品介紹，主要通過以下步驟：電話約訪老人，面談詳解產品、確定老人投保意愿，簽署投保意向書、進行房產價值評估及有效保險價值確認，再次與老人溝通確認意愿，簽署投保單、產品說明書、補充協議及相關附件，最后簽署房屋抵押合同、對外辦理抵押登記、公證等一系列環節，每個環節均需老人參與或到場。面對60歲以上的老人，需要耐心細致、深入淺出、通俗易懂地講解產品和相關流程，溝通的時間相當長，溝通內容細致，直到老人完全理解條款的每一條涵義為止，并給老人留足消化理解和投保決策的空間和時間。”

由于各地房價差異巨大，通過以房養老領取的養老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據老人與保險公司共同選擇的國家認可的第三方評估機構評估的房產價值進行估算(養老金費率表已在保監會網站公布)。幸福人壽方面強調，這個產品的設計原則上是“保本微利”。以65周歲男性，房產有效保險價值500萬為例，老人每月領取養老金為15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況，同樣條件下，這位老人每月可領取12340元養老金。

據了解，6月12日，國內第一批用戶已領取了“以房養老”養老金。