以房養(yǎng)老保險是什么

此外征求意見稿顯示，試點期間自正式文件發(fā)布之日起，至3月31日止。根據(jù)保險公司對于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

參與型產(chǎn)品，指保險公司可參與分享房屋增值收益，通過定期評估，對投保人所抵押房屋價值增長部分，依照合同約定在投保人和保險公司之間進行分配;非參與型產(chǎn)品，指保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人。

對于試點保險公司的資質，保監(jiān)會在征求意見稿中設置了一定的門檻。申請試點資格的保險公司須滿足七個條件，包括：已開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元;申請試點時，保險公司上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%;具備較強的保險精算技術，能夠對反向抵押養(yǎng)老保險進行科學合理定價;具備專業(yè)的法律人員，能夠對反向抵押養(yǎng)老保險相關法律問題進行處理;具有房地產(chǎn)物業(yè)管理專業(yè)人員，有能力對抵押房產(chǎn)進行日常維護及依法處置;具備完善的公司治理結構，內部風險管理和控制體系，能夠對反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務實行專項管理和獨立核算等。

征求意見稿中還規(guī)定，試點期間，單個保險公司開展試點業(yè)務，接受抵押房屋的評估價值合計不得超過：4%×上一年末總資產(chǎn)不超過200億的部分+0.2%×上一年末總資產(chǎn)超過200億的部分。單個反向抵押養(yǎng)老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。

對于“以房養(yǎng)老”，目前各界反饋不一，雖然作為一項國外已經(jīng)成熟的模式，但能否在中國輕松地落地生根還存在疑問。比如民生證券金融分析師張磊就向大智慧通訊社表示，“以房養(yǎng)老”在中國很可能缺乏市場：“這給人一種喪失存在感的，老百姓奮斗一輩子就為了一套房子，但到頭來只能留給自己養(yǎng)老，什么也沒留下。”

他還表示，目前能空出多余房子進行養(yǎng)老的人的養(yǎng)老問題其實早就解決了，需要考慮養(yǎng)老問題的人大部分沒有多余的房子。

不過，全國人大代表，浙江省物產(chǎn)集團公司董事長、黨委書記王挺革在接受包括大智慧通訊社在內的媒體采訪時卻表示，住房反向按揭是一個金融創(chuàng)新，存在市場需求。“利用市場的手段來推行，肯定是存在贊成的、觀望的和反對的，目前中國確實存在很多有多套住房的群體，把市場區(qū)分一下，一定存在以房養(yǎng)老這方面的市場。”王挺革表示。

全國政協(xié)委員、合眾人壽保險股份有限公司董事長戴皓也曾在兩會期間接受媒體采訪時表示，“以房養(yǎng)老”也會有新的突破。

也有人認為，得注意的是道德風險是許多保險產(chǎn)品售出后保險公司不得不面對的主要風險之一。對于“以房養(yǎng)老”保險試點中的道德風險，他們也有所顧忌。諸如一旦房屋抵押，屋主將傾向于盡可能地減少房屋的維護和修理的費用，增加了這類產(chǎn)品的道德風險;抵押期間，房屋價值變動和利率波動將對保險公司產(chǎn)生一定影響等。