揭秘山東省五險(xiǎn)一金：住房公積金長(zhǎng)期不用不劃算

　日，國(guó)務(wù)院副總理馬凱表示，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水偏高，“五險(xiǎn)一金”已占到工資總額的40%至50%。這一較高的繳費(fèi)比例讓不少市民著實(shí)吃了一驚，也成為市民關(guān)注的熱點(diǎn)。那么，山東濟(jì)南養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)水如何?“五險(xiǎn)一金”又占工資總額多少比例?

　　濟(jì)南“五險(xiǎn)一金”比例也挺高

　　“‘五險(xiǎn)一金’占工資總額的40%至50%?這也太高了�！痹谝患移髽I(yè)工作的市民劉女士表示，如此高的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例讓她十分吃驚，印象中，單位所繳納的“五險(xiǎn)一金”并沒有達(dá)到這一比例。

　　據(jù)了解，“五險(xiǎn)一金”指的是五種社會(huì)保險(xiǎn)以及一個(gè)公積金，“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);“一金”指的是住房公積金。其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)則完全由企業(yè)承擔(dān)。需要注意的是，“五險(xiǎn)”是法定的，而“一金”不是法定的。

　　5日，記者從濟(jì)南市社會(huì)保障事業(yè)局獲悉，按照濟(jì)南市的相關(guān)規(guī)定，就企業(yè)單位而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)需由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi)，比例分別是養(yǎng)老保險(xiǎn)：企業(yè)18%，個(gè)人8%;醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?%，個(gè)人2%;失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝?%，個(gè)人0.5%;工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)則完全由企業(yè)承擔(dān)，個(gè)人無需繳納。其中，工傷保險(xiǎn)根據(jù)工作單位性質(zhì)實(shí)行0.5%-1.6%的浮動(dòng)費(fèi)率，生育保險(xiǎn)為1%。以上保險(xiǎn)繳納基數(shù)為個(gè)人當(dāng)月應(yīng)發(fā)收入總額，包括計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼等。

　　“按照以上比例計(jì)算，包括企業(yè)單位及個(gè)人繳納部分在內(nèi)，所繳‘五險(xiǎn)’占工資總額的40%-41.1%。”濟(jì)南市社會(huì)保障事業(yè)局相關(guān)工作人員稱。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例幾年陸續(xù)下降

　　記者從住房公積金咨詢熱線獲知，濟(jì)南住房公積金繳存比例范圍為5%-12%之間，具體繳存比例由單位自行決定，單位和職工應(yīng)執(zhí)行同一繳存比例，繳納基數(shù)為職工上一年度個(gè)人月均工資數(shù)。

　　“就我們單位而言，所繳納的五險(xiǎn)比例占到工資總額的40%，另外，還繳納7%的公積金�！痹跐�(jì)南一家國(guó)企擔(dān)任財(cái)務(wù)的市民閩先生說。而在另一國(guó)企擔(dān)任財(cái)務(wù)的周女士和在一家私企工作的陳先生表示，單位除按以上比例分別繳納40.5%和41.1%以上的五險(xiǎn)外，公積金也分別按照8%和12%的比例繳納。由此可見，“五險(xiǎn)一金”的繳納總額遠(yuǎn)超工資總額的40%。“相比于前幾年，年的五險(xiǎn)比例有所下降，以前五險(xiǎn)能繳納到42%-43%。”閩先生說。

　　記者從濟(jì)南市人力資源和社會(huì)保障局相關(guān)工作人員處獲悉，為降低企業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，自2010年開始，我市養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳納部分由22%的比例陸續(xù)降為18%，個(gè)人繳納比例不變。

　　據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，濟(jì)南5年來，在崗職工月均工資年年攀升。根據(jù)濟(jì)南市人力資源和社會(huì)保障局、濟(jì)南市統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于公布2013年濟(jì)南市在崗職工均工資的通知》(濟(jì)人社發(fā)[2014]100號(hào))規(guī)定，濟(jì)南市2013年在崗職工月均工資為3873元。

　　以濟(jì)南市目前3873元月均工資舉例，記者算了一筆賬，按照個(gè)人繳納部分共10.5%的“三險(xiǎn)”比例計(jì)算，到手工資為3466.335元。算上5%-12%的住房公積金，到手工資則為3001.575- 3272.685 元之間。

找工作，除了問工資，一般還要問五險(xiǎn)一金怎么交。因?yàn)槟愕纳�老病死住，全離不開它。但五險(xiǎn)一金其實(shí)有一些你不知道的秘密。譬如養(yǎng)老保險(xiǎn)交的多≠得的多;醫(yī)療保險(xiǎn)不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)等。

以下為您揭秘“五險(xiǎn)一金”：

神馬是五險(xiǎn)一金：社保五險(xiǎn)一金，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金。

揭秘五險(xiǎn)一金騙局：你的錢是不是白交了

　　正規(guī)的五險(xiǎn)一金繳納比例

　　接下來，我們來詳細(xì)解讀五險(xiǎn)一金的秘密。

　　1、山東省養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后你的消費(fèi)水也許不得不大幅下降

　　目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”。就是工作的人每個(gè)月從薪資中被扣掉一筆錢，等達(dá)到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統(tǒng)領(lǐng)養(yǎng)老金。

　　假如你22歲大學(xué)畢業(yè)，在“中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展指數(shù)”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數(shù)8000 元。按照5%的固定增長(zhǎng)率，你在退休(60歲)時(shí)月薪為4.86萬元。而按照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，你退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金為8624元。這相當(dāng)于只有退休前工資的 18%，并且低于全國(guó)均基本消費(fèi)支出。

　　2、山東省醫(yī)療保險(xiǎn)：不是所有的病都能獲得保險(xiǎn)

　　整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。

　　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時(shí)核銷。

　　醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國(guó)內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個(gè)工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報(bào)參保地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)至定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。

　　3、山東省領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個(gè)條件：

　　1)所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年

　　2)非自己主動(dòng)辭職

　　然后就是一大堆手續(xù)要辦：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金手續(xù)。

　　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，能領(lǐng)的越少。錢不多，能領(lǐng)的時(shí)間也不長(zhǎng)：失業(yè)之前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的， 最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

　　4、山東省工傷保險(xiǎn)：48小時(shí)生死線

　　6月19日，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一篇題為《未成年民工晚死1小時(shí)不算工亡逼人早死?》的網(wǎng)帖。該網(wǎng)帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮(zhèn)打工時(shí)重度中暑死亡。由于陳果在發(fā)病后第49小時(shí)去世，其家屬時(shí)隔20天仍未能得到賠償。

　　他們被告知，我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第15條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發(fā)病后第49小時(shí)死的，不算工傷。

　　其實(shí)，關(guān)于工傷認(rèn)定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時(shí)生死線，要認(rèn)定工傷，不是那么容易。

　　5、山東省生育保險(xiǎn)：必須有單位

　　生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)。因?yàn)樯�育險(xiǎn)必須由單位統(tǒng)一繳費(fèi)。也就是說，全職太太就無法有生育險(xiǎn)。

　　生育險(xiǎn)至少要繳費(fèi)滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受了。

　　6、山東省住房公積金：長(zhǎng)期不用不劃算

　　很多人都知道，每個(gè)月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對(duì)于不買房子，或者短期內(nèi)不準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　　因?yàn)楣�積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　　現(xiàn)在，這些關(guān)于五險(xiǎn)一金的小秘密，你都弄明白了嗎?