3800萬人斷繳社保養(yǎng)老該如何規(guī)劃？

3800萬人選擇斷繳社保

　　10月，李克強總理在中國工會第十六次全國代表大會上的經(jīng)濟形勢報告中提到“……現(xiàn)在參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，大概是3億多人，今年有累計 3800萬人中斷交保險。主要是部分中小微企業(yè)有困難，或者是部分靈活就業(yè)人員連續(xù)繳費15年以上后不再繳費等各種因素造成的。”3800萬人，占到了城鎮(zhèn)職工參保人數(shù)的一成還多，此消息見諸報端后，引起輿論的廣泛關注。中斷繳納社保的情況主要有兩種，一種是參保年限已滿15年后中斷社保，待到退休后直接領取養(yǎng)老金;另外一種情況則是繳納年限未滿15年，暫時中斷或者徹底中斷繳納社保的行為。中斷繳納社保主要集中在三類人群：一是下崗失業(yè)人員，這類人群大都屬于被動中斷;二是小微企業(yè)員工，企業(yè)為了降低成本不給員工繳納社保;三是流動性比較大的務工人員。

　　實際上，中斷社保對個人影響很大。最直接的影響，是由于中斷期間的個人賬戶沒有資金進入，計算養(yǎng)老金時會有虧損。同時，由于社保是個人信用的重要組成部分，中斷社保對將來買車、買房、孩子上學、戶口等都會有間接影響。既然這么重要，仍然有如此規(guī)模的人選擇“斷繳”，無奈之余，也體現(xiàn)了大眾對社保未來的擔憂。

　　社保是“保”不是“包”

　　實際上，近年來關于社保現(xiàn)狀的評論從未停止過。中國社會科學院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2015》中指出，我國社保個人賬戶空賬嚴重。中國城鎮(zhèn)基礎養(yǎng)老保險個人賬戶空賬額繼2007年突破萬億元大關后，突破2萬億元大關，達2.22萬億元。不過4年時間，個人賬戶空賬額翻番，并且，這個數(shù)字可能還會繼續(xù)擴大。我國社保的特點是“廣覆蓋，低保障”。

　　社保不夠，商保來湊

　　那么，理想的養(yǎng)老規(guī)劃應該是怎樣的呢?首先要持續(xù)，活多久，領多久，提供與生命等長源源不斷的現(xiàn)金流;其次要穩(wěn)定，不是忽上忽下，不是忽有忽無;第三要增長，每年穩(wěn)步提升，抵御通貨膨脹;第四要專款專用，不可挪用，不能臨時大量取出用做其他投資;第五，需要以現(xiàn)金形式存在而不是物品或是其他各類有價證券，避免在需要的時候不能快速變現(xiàn)。