泄露客戶信息、違規(guī)騙貸、欺詐套現(xiàn)……這些帶著草莽氣息的網(wǎng)貸行業(yè)“潛規(guī)則”，在深圳被叫停。日前，“深圳網(wǎng)貸信息中介機構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享臺”（下稱共享臺）正式上線，這個被業(yè)內(nèi)人士稱為“黑名單”的制度，使違規(guī)從業(yè)人員不僅面臨找工作難，更可能被監(jiān)管部門采取市場禁入措施。此舉在全國尚屬首創(chuàng)。

六類行為將上黑名單

“信息共享臺建立的初衷，是因為網(wǎng)貸行業(yè)騙貸行為常常是內(nèi)外勾結(jié)，臺內(nèi)部的從業(yè)人員資質(zhì)對維護行業(yè)健康發(fā)展有著關(guān)鍵作用。”深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光向記者表示。

據(jù)了解，目前加入共享臺的深圳網(wǎng)貸企業(yè)首批有7家，根據(jù)協(xié)會要求，網(wǎng)貸企業(yè)在知悉內(nèi)部員工存在違法、違紀(jì)行為時，有權(quán)將其信息更新至共享臺數(shù)據(jù)庫。這樣，行業(yè)內(nèi)其它機構(gòu)可通過點對點方式，對“黑名單”信息進行查詢。

市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要求，網(wǎng)貸臺應(yīng)對從業(yè)人員行為進行嚴(yán)格審查和管理，對于從業(yè)人員出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，由各網(wǎng)貸臺自行認(rèn)定，并對認(rèn)定結(jié)果的有效性負(fù)責(zé)。網(wǎng)貸臺應(yīng)確保與協(xié)會數(shù)據(jù)傳輸接口實時對接，向協(xié)會開放違規(guī)違紀(jì)信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信息共享。

哪些人將被列入“黑名單”？記者進一步了解到，根據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、公司章程等規(guī)定和要求，深圳網(wǎng)貸從業(yè)人員參與欺詐、套現(xiàn)行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質(zhì)押物；泄露或違規(guī)使用公司機密信息、敏感信息；嚴(yán)重提供虛假資料行為；未認(rèn)真審核客戶信息，導(dǎo)致客戶盜用他人身份申請貸款等行為，都將被納入。

“上榜”人員將面臨市場禁入

“違規(guī)違紀(jì)信息共享，確實能夠防范從業(yè)人員道德風(fēng)險發(fā)生，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險控制、降低臺運營風(fēng)險。”作為首批7家加入共享臺的深圳網(wǎng)貸臺投哪網(wǎng)副總裁郝歌透露，該公司已建立了一套包括企業(yè)核心價值觀、員工職業(yè)道德與行為規(guī)范、廉潔自律意識宣導(dǎo)與內(nèi)部監(jiān)督檢查機制相結(jié)合的內(nèi)部風(fēng)險管理制度體系。

深圳三農(nóng)臺“前海惠農(nóng)”總裁呂勝云也表示，建立黑名單制度是網(wǎng)貸行業(yè)與時俱進的表現(xiàn)，淘汰行業(yè)素質(zhì)較差或者居心叵測的從業(yè)人員，凈化整個行業(yè)風(fēng)氣，是一項利民利己的事情。

通過黑名單，整個行業(yè)的從業(yè)人員都能及時了解相關(guān)情況，尤其是一線資產(chǎn)端從業(yè)者是否存在不良記錄。這為各網(wǎng)貸臺選擇合格、合適的從業(yè)人員，提供了一個可供篩選的渠道。

第一網(wǎng)貸的P2P網(wǎng)貸風(fēng)險指數(shù)快報顯示，截至9月底，全國主動關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路的問題臺等累計2951家，占全國P2P網(wǎng)貸臺7080家的42%。

中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)課題組負(fù)責(zé)人胡爾義認(rèn)為，導(dǎo)致網(wǎng)貸問題臺頻發(fā)的原因眾多，但從業(yè)人員道德人品、職業(yè)操守、專業(yè)水準(zhǔn)是重要原因。深圳正式上線網(wǎng)貸從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享臺，記錄從業(yè)人員的違規(guī)違紀(jì)信息，并向接入臺的成員單位共享。這樣，違規(guī)違紀(jì)人員以后找工作都會有問題，甚至?xí)�由監(jiān)管部門采取市場禁入的措施。

各網(wǎng)貸臺開始“對標(biāo)”管理

與黑名單制度相配套，我市多家網(wǎng)貸臺已啟動“對標(biāo)”程序。據(jù)投哪網(wǎng)介紹，其重點崗位入職要求提交個人征信報告、人民法院執(zhí)行查詢等材料；員工入職前進行嚴(yán)格的背景調(diào)查；嚴(yán)格控制公司員工開具離職證明流程，須人力資源總監(jiān)審批后生效；針對黑名單員工，及時上傳從業(yè)人員信息共享臺；設(shè)立專人，每月更新維護一次從業(yè)人員信息共享臺等。

前海惠農(nóng)總裁呂勝云表示，黑名單系統(tǒng)需要一個長期積累的過程，尤其是要加強數(shù)據(jù)更新的力度和質(zhì)量；在建立黑名單的同時，最好也能建立一個白名單系統(tǒng)，將從業(yè)人員都錄入該系統(tǒng)，讓臺管理者通過這兩個系統(tǒng)能綜合了解每個員工基本的素質(zhì)情況。

中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)課題組負(fù)責(zé)人胡爾義也指出，黑名單是個十分敏感的事，公布違規(guī)從業(yè)者的細(xì)節(jié)、方式和范圍等可能涉及法律問題，需要慎之又慎。她還介紹，在國外應(yīng)聘工作，一般都會提供推薦信。求職者在選擇自己的推薦人時，一般都會選擇在本企業(yè)、行業(yè)有一定聲譽和威望的人，這些人為了自己的個人聲譽和信用，也一般慎重推薦，此舉值得網(wǎng)貸行業(yè)借鑒。

深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會微信公眾號發(fā)布《關(guān)于督促P2P臺借款人積極履行還款義務(wù)的通告》，公布了9名會員單位借款人逾期相關(guān)信息。

在該通告中，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會稱根據(jù)國家整治辦《關(guān)于報送P2P臺借款人逃廢債信息的通知》(整治辦函?2018?99號)，P2P臺借款人的逃廢債信息將被納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)已向會員單位收集了部分借款人逾期履行還款義務(wù)的相關(guān)信息，并進行了核實，脫敏處理后公布如下：

根據(jù)我國《刑法》、《合同法》、《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費及有關(guān)消費的若干規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定，借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務(wù)將可能遭受如下限制：

1、被公安機關(guān)立案偵查，追究相關(guān)刑事責(zé)任(如拒不執(zhí)行判決、裁定罪；虛假破產(chǎn)罪；損害商業(yè)信譽、商品聲譽罪等)；

2、逃廢債信息被納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫；

3、需支付延遲履行期間的借款利息和違約金等額外的費用；

4、被限制或禁止出境；

5、收入、銀行存款、股票、車輛、機器設(shè)備、房屋、土地等財產(chǎn)被人民法院強制執(zhí)行；

6、被限制高消費，如乘坐交通工具時，選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位；在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行高消費；購買不動產(chǎn)或者新建、擴建、高檔裝修房屋；租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；購買非經(jīng)營必需車輛；旅游、度假；子女就讀高收費私立學(xué)校；支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品；乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為。

深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會同時指出，無論P2P臺是否正常運營或是暫停營業(yè)、清盤退出、經(jīng)偵立案，合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系均受到法律保護，請P2P臺借款人積極履行還款義務(wù)，切勿出現(xiàn)故意拖延、無理拒絕履行還款義務(wù)的行為，避免因此而遭受各種限制或被追究刑事責(zé)任。本協(xié)會將收集P2P借款人故意拖延、無理拒絕履行還款義務(wù)的信息，及時報告并納入央行征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，特督促所有P2P臺借款人積極履行還款義務(wù)。

今年以來，在監(jiān)管整治與宏觀經(jīng)濟去杠桿的雙層作用下，P2P臺迎來了又一次暴雷潮。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，在6月，停業(yè)及問題P2P臺的數(shù)量達(dá)到80家，而截至7月25日，當(dāng)月的問題臺已經(jīng)突破了100家。

同時，主動宣布逾期、重組、清盤和退出的臺也開始大幅增加。一些頭部公司不得不開始面對流動性壓力。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，北京、上海、廣東三地網(wǎng)貸成交量總計為1289.77億元，環(huán)比下降3.13%；與去年同期的2454.91億元相比，同比減少了47.5%，幾腰斬。

與2016年的倒閉潮不同，今年的雷潮里很多都是相對知名度比較高、交易額很大的大臺，而且問題集中在提現(xiàn)困難上。

監(jiān)管機構(gòu)對此也做出反應(yīng)，互金風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求，盡快部署行業(yè)檢查和企業(yè)自查，引導(dǎo)不合規(guī)機構(gòu)良性退出，做好與投資人的溝通引導(dǎo)工作等。