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    銀行支付結算自查報告(二)

    更新:2023-09-21 09:38:28 高考升學網
    審批人員、監控檢查等崗位相互分離,嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶,也不存在異地拓展商戶。發展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度,充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式,核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份,到現場調查了解商戶的經營背景、營業場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況,并在pos業務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符,包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區代碼、商戶狀態、終端編號等內容。

    2.我行發卡業務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規定辦理各項個人結算賬戶業務,未發現違規現象。

    3.及時監測銀行卡交易與使用管理情況,定時查看報表管理臺上的發卡數、已發卡賬戶總存款金額和均余額,配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。

    (五)賬戶管理

    1.單位賬戶。從自查情況看,我行在開立單位賬戶時做到了:一是加強開戶代理人身份識別,要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實;二是強化客戶身份證明文件合規性審核,通過聯網核查系統對個人身份進行核查,對存有疑義的營業執照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監局網站對其進行核實;三是強調辦理單位結算賬戶各項業務流程監督,要求辦理各項單位結算賬戶業務必須全程錄像監控;四是按照規定妥善保存結算賬戶資料文件,賬戶資料必須于保險柜保管,并落實雙人管控原則,未經有權人批準,任何人不得調閱賬戶資料;五是嚴格執行已開立賬戶資金使用規定,通過系統和人工雙重控制,規范客戶使用賬戶辦理各項業務的合法合規性,與反洗錢可疑交易報告規定相結合,防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易;六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業務單證管理,將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理,嚴密重要空白憑證管理,嚴密重要空白憑證控號管理措施,對外出售憑證納入系統控制,并需確認購買人身份。

    2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在:是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業務是否開展聯網核查等。經查,

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