解讀老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險

中國保監(jiān)會的有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》進(jìn)行了相關(guān)的解讀，包括了什么是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險?哪些公司可以開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險等等問題，詳情由小編為您收集整理，歡迎查看!

《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)，并由保監(jiān)會作為此項工作的牽頭部門。保監(jiān)會對此高度重視，立即成立課題組，對美國、加拿大、日本、新加坡以及我國香港、臺灣地區(qū)開展反向抵押業(yè)務(wù)的有關(guān)情況進(jìn)行了深入研究，搜集整理了過去幾年在部分地區(qū)開展的多種形式的以房養(yǎng)老實踐探索的有關(guān)做法和經(jīng)驗，組織保險行業(yè)就如何發(fā)揮保險業(yè)在風(fēng)險管理、養(yǎng)老服務(wù)方面的優(yōu)勢，開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險進(jìn)行了研究探討，并在此基礎(chǔ)上出臺了《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。

解讀一：什么是老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險?

老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。

解讀二：開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險有什么意義?

開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，可以將社會存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老資源，有利于豐富養(yǎng)老保障方式，增加老年人的養(yǎng)老選擇;也有利于保險業(yè)發(fā)揮在風(fēng)險管理、資金管理等方面的優(yōu)勢，更好地參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展。

解讀三：哪些公司可以開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險?

保監(jiān)會支持符合資格要求、參與意愿較強(qiáng)、具備一定專業(yè)能力和技術(shù)水的保險公司參與試點(diǎn)工作。申請試點(diǎn)資格的保險公司應(yīng)開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元;滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，申請試點(diǎn)時上一年度末及最季度末的償付能力充足率不低于120%;具備開展反向抵押養(yǎng)老保險所必須的專業(yè)技術(shù)、管理能力和各類專業(yè)人員等。

符合試點(diǎn)資格條件的保險公司應(yīng)向保監(jiān)會提交試點(diǎn)申請書、可行性研究報告、試點(diǎn)方案、經(jīng)法律責(zé)任人與外部執(zhí)業(yè)律師共同簽字的產(chǎn)品條款、業(yè)務(wù)宣傳資料、總精算師聲明書、法律責(zé)任人聲明書等材料。此外，如保險公司委托有資質(zhì)的物業(yè)管理公司進(jìn)行日常管理，應(yīng)提交委托合同。

解讀四：保監(jiān)會指導(dǎo)保險公司開展的老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險有什么特點(diǎn)?發(fā)展前景如何?

和銀行推出的反向抵押業(yè)務(wù)相比，由保險公司開展老年人反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，其最大特點(diǎn)在于將反向抵押業(yè)務(wù)與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合。一方面，保險公司承擔(dān)長壽風(fēng)險，依照合同約定定期向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故，確保老人的晚年生活后顧無憂。另一方面，老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有;如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用，保險公司將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險，不再向老年人的家屬追償。

從該業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展前景來看，反向抵押養(yǎng)老保險只是通過市場化手段運(yùn)作的一種補(bǔ)充養(yǎng)老方式，是為已擁有房產(chǎn)的老年人提供一種增加養(yǎng)老資金來源的選擇，不會影響老年人傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式。